So erhielt ich nach meiner Pivatinsolvenz und der Ablösung meiner Restschuld (RSB) ein Darlehen von der Sigma Kreditbank. Es lief reibungslos. Natürlich sind die Zinsen hoch und ich brauche ein Auto, aber niemand, nicht einmal ein Vermittler, wollte mir einen Kredit ohne Schöpfung gewähren. Mein persönliches Postbank-Krediterlebnis. Bei den Privatkrediten habe ich sehr gute Erfahrungen mit meiner Hausbank Postbank gemacht.
Signora Kredibank – Erfahrung?
Der Erfahrungsbericht zum Thema „Kredit ohne Schufa“ ist schlecht für die Banken. Die Behauptung „Kredit ohne Schufa“ allein ist im Kern zweifelhaft. Ohne Schufa gewährt keine ernstzunehmende Hausbank einen Kredit. Aber auch hier auf diesem Internetportal lese man bedauerlicherweise immer wieder Maulwürfe aus den Rängen der Wirtschaftsmediatoren, die hier mitgelesen haben.
Nach einer Untersuchung von Professor Dr. Grote zur Kreditvermittlung (FH Koblenz) besteht eine 98-prozentige Chance, dass es keinen Kredit von Providern gibt, die dies für sich beanspruchen. „Unglücklicherweise kommt der Kredit nicht zum Tragen, und Sie erhalten eine hohe Summe von mehreren hundert Euros „wegen der Bemühungen“ oder „wegen der mit Ihnen abgestimmten Kostenerstattung“.
Aber das Guthaben steht dann nicht zur Verfügung. Es gibt nur 2 prozentige Wahrscheinlichkeiten, aber in diesen Faellen (wie die Untersuchung ergab) wurde die Schufa in den meisten Faellen entgegen den Zusagen gefragt, ausserdem waren die Gebuehren und Gebuehren sehr hoch, meist beinahe doppelt so hoch.
Das Werbeslogan des vermeintlichen „create-free credit“ ist lediglich eine Lügengeschichte.
Gutschrift für Kredite 2016: Günstige Vermittlungsbedingungen
Das junge Frankfurter Unternehmen wurde 2014 gegrÃ?ndet und vermittelte seit JÃ?nner 2016 mit Erfolg Darlehen an private Kunden. Wir sind keine Banken, sondern vermitteln zwischen Investoren und Anleihennehmern. Darlehen mit einer Restlaufzeit von 1 bis 5 Jahren werden in Kooperation mit der Kooperation mit der Partnerbank in Form der sogenannten Fedor Banking AG gewährt.
Investoren bekommen ihren Investitionsbetrag plus Zinserträge in Form von monatlicher Rückzahlung zurück, so dass sie den Verlauf und die Erträge unmittelbar nachvollziehen können. Darlehensnehmer bekommen von uns ab 2.500 Euro billige Darlehen, die leicht im Internet zu beantragen sind. Mit seinem preiswerten und sehr variablen Kleinkredit stellt er eine gute Möglichkeit zu einer herkömmlichen Hausbank dar.
Aber wie läuft die Kreditgewährung bei uns ab? Was sind die exakten Bedingungen für einen Personalkredit von der Firma GuidoMatch? Unsere Kreditwürdigkeitsprüfung gibt Ihnen Antworten auf die häufigsten Fragestellungen! Dies hat uns überzeugt: Hier gibt es Raum für Verbesserungen: Der persönliche Giromatch-Kredit ist ein Angebot, das unmittelbar zwischen Investoren und Kreditnehmern vermittelt wird. Der automatisierte Matching-Algorithmus streut die Fonds der Investoren weit und über mehrere Darlehen, wodurch das Einzelanlegerrisiko auf ein Minimum reduziert wird.
Obwohl es andere Provider gibt, die einen Kredit von einem geringeren Wert bieten, ist der minimale Wert für den persönlichen Giromatch-Kredit noch verhältnismäßig gering. Die Höchstsumme für einen Kredit von Herrn Dr. J. Giromatch liegt bei 25.000 EUR. Sehr positiv ist auch die sehr flexible Rückzahlungsmöglichkeit des Giromatch-Darlehens.
Der Kreditantrag kann vollständig im Internet abgewickelt werden und selbst notwendige Belege für regelmässige Einzahlungen auf das Kontokorrentkonto können ganz unkompliziert über das jeweilige Online-Banking zur Einsicht bereitgestellt werden. Eine Ausleihe für Selbständige ist bei uns noch nicht möglich, wird aber geplant und soll in Kürze verfügbar sein.
Einer der Gründe, warum derzeit kein solches Darlehen gewährt wird, ist, dass die Bestimmung des Kreditrisikos für Darlehensgeber selbständiger Kreditnehmer wesentlich komplizierter ist und sich nicht so leicht mit automatischen Verfahren berechnen lässt, wie dies für Arbeitnehmer, Beamte oder Rentner der Fall ist. Weil die Kreditvermittlung bei uns erst seit Beginn des Jahres 2016 erfolgt, gibt es noch keine langjährige Erfahrung.
Allerdings hat das Jungunternehmen großes Potenzial und wurde nicht umsonst als eines der 25 besten Start-up-Unternehmen in Deutschland prämiert. Die Darlehensgewährung erfolgt ab einem Volumen von 2.500 EUR und die Rückzahlungsbedingungen sind wesentlich günstiger als bei vielen anderen Anbieter. Die Darlehensvergabe ist bei uns unmittelbarer als bei einem herkömmlichen Bankdarlehen, da das Darlehen hier grundsätzlich von den Investoren den Kreditnehmern zuerkannt wird.
Weil die Kreditvergabe in der Bundesrepublik nur durch anerkannte Kreditinstitute erfolgen darf, kooperiert die Firma mit der namhaften Firma Ferdinand G. A. G. A. G. B. G. B., die das Darlehen letztlich an Endkunden ausgibt. Für den Giromatch-Test wurde der Online-Kredit des neuen Anbieters eingehend geprüft. Die Darlehensnehmer können, wie bereits gesagt, über die Firma GIROMATCH einen maximalen Kredit von 25.000 EUR erhalten.
Dabei werden die Auszahlungen für die Rückzahlung des Darlehens einschließlich der aufgelaufenen Zinszahlungen an die Investoren bei der Firma Giromatch weitergeleite. Der Laufzeitenbereich eines Giromatch-Darlehens kann zwischen einem und fünf Jahren liegen. Wie die allgemeine Krediterfahrung mit diesem Kredit zeigt, sind die Bedingungen für das Giromatch-Darlehen im internationalen Wettbewerb sehr gut.
Der Zinssatz für das Giromatch-Darlehen variiert, da er von der Kreditwürdigkeit und den Umständen abhängt. Wir sind bestrebt, allen Investoren sehr gute Bedingungen zu bieten. Die Kreditnehmer werden laut Aussage von Herrn J. G. Giromatch durchschnittlich etwa die folgenden Bedingungen erhalten: Die Einzelzinssätze sind, wie bereits gesagt, in hohem Maße von der eigenen Kreditwürdigkeit abhaengig.
Sie können zu jeder Zeit ohne Registrierung bei uns nachfragen. Zur Beantragung eines Darlehens bei der Firma GIROMATCH müssen die folgenden Anforderungen erfüllt sein: Einige Dokumente sind noch erforderlich, damit der Darlehensantrag verarbeitet und genehmigt werden kann. Diese können allesamt über das Internet bei der Firma GIromatch abgegeben werden, so dass keine Papierbewerbung erforderlich ist.
So kann die rechtlich vorgegebene Legitimation, für die in der Regel das so genannte Post-Identifikationsverfahren für Online-Darlehen genutzt wurde, komfortabel von zuhause mit dem Giromatch am Rechner erfolgen. Dieser Vorgang kann in wenigen Augenblicken erledigt werden und das Darlehen kann noch rascher genehmigt und ausbezahlt werden. Sobald alle Informationen vorliegen, bekommt der Bewerber umgehend eine Genehmigung oder Ablehnung für seinen Kredit.
Sämtliche Informationen können unmittelbar über die Oberfläche des Online-Banking des Bestellers überprüft werden, so dass der Antrag unmittelbar nach der Beantragung über das Web genehmigt oder abgelehnt werden kann. Der Darlehensbetrag wird dann über die Datenschnittstelle zur Schwesterbank Filiale des Darlehensnehmers, der sogenannten Investmentbank AG, sofort auf das Konto des Darlehensnehmers überwiesen.
Mit sofortiger Abwicklung und Bezahlung ist der Giromatch-Kredit eine sehr praktikable Möglichkeit, wenn ein Kredit rasch gebraucht wird. Die Verzinsung des Darlehens erfolgt bei uns nach dem jeweiligen Anlagerisiko. Doch auch wenn trotz vollautomatischer Abwicklung sehr individuelles Kreditangebot von Seiten der Firma GIROMATCH abgegeben wird, ist ein Kredit ohne SCHUFA-Anfrage oder bei negativer Eingabe bei diesem Provider nicht möglich.
Bewerber ohne nachweisbare laufende Einkünfte bekommen ebenfalls kein Darlehen von der Firma Giromatch. Der Leitfaden zur Vergabe von Darlehen ist in den AGB auf der Giromatch-Website zu finden. Die Abweisung von Gutschriften mit negativem SCHUFA-Charakter rechtfertigt sich damit, dass sich die Bank als faire und transparente Vermittlerin zwischen Investoren und Schuldnern begreift und ihre Investoren vor zu hohem Risiko bewahren möchte.
Wer einen Kredit ohne SCHUFA beantragt, muss daher nach einer Alternative suchen. Der Kreditmakler MAXDA beispielsweise gewährt einen Ratendarlehen von bis zu 7.500 EUR ohne Gründung. Wir sind keine Banken, sondern ein Dienstleistungsunternehmen, das den Kredit aushandelt.
Weil in der Bundesrepublik nur Kreditinstitute Darlehen gewähren dürfen, kooperiert das Unternehmen in enger Zusammenarbeit mit der Firma Ferdinand G. A. G. A. G. B. G. B., die das Darlehen letztlich auch bereitstellt. Weil es sich bei der Firma nicht um eine unabhängige Hausbank handelt, gibt es hier kaum andere Stellen. Sogar ein Kontokorrentkonto kann nicht über den Provider Guromatch eroffnet werden. Solche Offerten sind bei der Hausbank „Fidor AG “ erhältlich, müssen aber anschliessend unmittelbar mit dieser Hausbank geschlossen werden.
In diesem Falle tritt er nicht als Mittler auf. Einziges weiteres Gebot von der Firma ist es, Ihr Kapital als Darlehensgeber aufzubringen. Wir bringen Schuldner und Investoren zusammen. So können sie entweder einen Kredit bei diesem Kreditmakler abschließen oder selbst investieren, der dann als Kredit an andere ausbezahlt wird.
Für Kundinnen und Kunden mit einem aktuellen Giromatch-Darlehen besteht auch die Option, über die Firma zu investieren. Der Investor legt mit dem Portfolio von GIOMATCH Deutschland in diverse Anleihen an, die durch einen automatisierten Verfahren weitestgehend diversifiziert sind, um das Wagnis so gering wie möglich zu halten. Die Investitionssumme wird in 5 bis 100 unterschiedliche Ausleihungen unterteilt, so dass Rückzahlungsausfälle in der Regel auszugleichen sind.
Nichtsdestotrotz gibt es bei dieser Anlageform natürlich ein bestimmtes Residualrisiko, denn wenn zu viele Schuldner ihren Kredit nicht tilgen können, ist es möglich, ein Loss-Deal mit dem Deutschland-Portfolio von GIromatch abzuschließen. Jeder, der bei uns in Darlehen für Privatkunden anlegt, hat einen weiteren Pluspunkt gegenüber herkömmlichen Finanzanlagen wie Termingeldern:
Er wird monatlich zurückbezahlt und damit ab dem ersten Lebensmonat teilweise über Zins und Tilgung erstattet. Sie können Ihr eigenes Kreditportfolio über einen Online-Zugang verfolgen. Ein Investment in das deutsche Portefeuille von Guido J. G. Giromatch ist daher eine lohnende Investitionsmöglichkeit. Dies ist zwar nicht völlig risikolos, aber durch die weite Verbreitung der Darlehen an viele Menschen ist das Kreditrisiko extrem niedrig und damit auch für Privatanleger gut nachvollziehbar.
Obwohl erst 2016 als Kreditmakler tätig sein wird, kann man in der (Fach-)Presse auf eine sehr gute Akzeptanz blicken. So gehörte zum Beispiel das Unternehmen zu den 25 besten Start-ups in der BRD und bewies damit, dass die Unternehmensidee sehr innovationsfreudig und gut umsetzbar ist.
Auch“, „Zeit“ und „Welt“ berichten sehr erfreulich über das Unternehmen und seine Produkte. So genannte „P2P-Plattformen“, auf denen Privatanleger in Darlehen an Privatleute oder Unternehmen anlegen können, finden im Netz zunehmend Anklang. Durch ein sehr gutes Risk Management konnte die Risikobereitschaft von Herrn Dr. G. Giromatch aufgrund der breiten Risikostreuung auf ein Mindestmaß reduziert werden.
Bekomme ich ein Darlehen von der Firma GIROMATCH, wenn ich selbstständig bin? Nein, zur Zeit bietet das Unternehmen keine Darlehen für Selbstständige an. Weil die Vergabe von Krediten innerhalb sehr kurzer Zeit und weitgehend über ein automatisiertes Allokationssystem abgewickelt wird, ist er als Selbständiger noch nicht in der Lage, ein Darlehen von der Firma zu erhalten. Für Selbstständige ist eine komplexere Betrachtung der Einkommens- und Lebensbedingungen notwendig, um das Kreditrisiko präziser einschätzen zu können.
Diese wird von der Firma Guido J. G. noch nicht geboten. Den Betreibern zufolge ist jedoch vorgesehen, in nächster Zeit ein attraktives Darlehen für Selbständige aufzulegen. Ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich? Das Kreditgeschäft von Guido Giorgio zeichnet sich durch ein hohes Maß an Anpassungsfähigkeit aus. Bis zu 25% des Nettokreditbetrages können im ersten Jahr kostenlos zurückgezahlt werden, ab dem dreizehnten Kalendermonat auch das ganze Darlehen.
Die Firma ist nur als Kreditvermittlerin tätig. Das Kreditgeschäft wird über die Partnerschaftsbank „Fidor AG“ abgewickelt. Deshalb bietet Ihnen die Firma keine Versicherungen für eventuelle Störungen an. Aber da dies sowieso nur für größere Kreditbeträge zu empfehlen ist, ist das Nichtvorhandensein dieser Option für unseren Giromatch-Test nicht so wichtig.
Ab wann ist der Darlehensbetrag verfügbar? Die meisten Abläufe hat das Unternehmen automatisch und vollständig durchlaufen. Nach der Onlinebewerbung und der notwendigen Überprüfung der Daten, die auch vollständig im Internet erfolgen kann, erhält der Kunde eine Sofortbestätigung und der Rechnungsbetrag wird auf das Kontokorrentüberweisung. Das macht ihn zu einem der besten Dienstleister und das Bargeld steht dem Darlehensnehmer schon nach wenigen Arbeitsstunden zur Verfügun.
Gibt es irgendwelche Honorare für das Giromatch-Guthaben? Die Firma hat eine Kommissionsgebühr zu entrichten. Dies hängt von der Kredithöhe und -dauer ab und ist bereits im jährlichen Prozentsatz enthalten. Das Darlehen der Firma JIROMATCH konnte im Rahmen des Tests mit günstigen Zinssätzen und einem hohen Maß an Anpassungsfähigkeit punkten. Neben den Monatsraten können die Tilgungen zu Beginn eines jeden Quartales kostenlos erfolgen, so dass das Darlehen bei Bedarf wesentlich rascher als geplant ohne Mehrkosten zurückgezahlt werden kann.
Auch ein Kredit für Selbständige ist bei diesem Provider derzeit nicht möglich, aber laut den Veranstaltern in Planung.
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