Ganz gleich, in welcher Lebenssituation Sie sich befinden, ein Kredit kann immer hilfreich sein. Falls Ihre aktuelle finanzielle Situation nicht sehr rosig aussieht, sind die Chancen für einen Kredit sehr gering. Für Arbeitslose ist es sehr schwierig, einen Kredit zu bekommen, wenn sie einen finanziellen Engpass überbrücken wollen. Arbeitslosengeld – übrigens egal wie hoch es ist – ist nicht pfändbar und wird nur über einen begrenzten Zeitraum gezahlt. Leiden, die vor Vertragsabschluss bekannt waren und zu Arbeitsunfähigkeit oder Invalidität geführt haben.
Kredite trotz Arbeitslosigkeit: Welche Optionen gibt es?
Mit Leitzinssenkungen sollen die Kreditinstitute ermutigt werden, leichter zu leihen. Doch ob dieser Wunsch auch wirklich erreicht wurde, scheint zweifelhaft. Die Kreditzinsen sind für viele Abnehmer zwar stark gefallen, aber an der eingeschränkten Kreditvergabepolitik hat sich wenig verändert. Besonders die Arbeitslosen haben Probleme, einen solchen Kredit zu bekommen – ungeachtet des Einkommens.
Vor allem Menschen mit geringem Einkommen sind zur Finanzierung ihres täglichen Lebens auf Darlehen angewiesen. 2. Wie kann man trotz niedriger Kreditwürdigkeit einen Kredit aufnehmen? Die Arbeitslosenquote als solche sagt nichts über das Einkünfte aus: Die Arbeitslosigkeit: Die Arbeitslosenunterstützung basiert auf dem bisherigen Lohn; wer im bisherigen Berufsleben gut verdiente Personen sind, bekommt bis zu zwölf Monaten lang ebenfalls ein hohes Entgelt vom Arbeitsmarktservice.
Ungeachtet der Fragestellung, ob unter diesen Bedingungen eine Kreditgewährung tatsächlich noch möglich ist, weil es einen finanziellen Rückzahlungsspielraum gibt, verweigern die Kreditinstitute in der Regel Kredite. Es sind nicht nur Arbeitslosengeldempfänger davon berührt, auch diejenigen, die im Rahmen des Bachelor of Arts (BAföG) leben oder vorübergehend angestellt sind, dürften trotz politischer Anstrengungen Probleme haben, einen Kredit zu erhalten.
Also, welche Möglichkeiten haben die Arbeitslosen? In manchen Fällen ist auch eine Ausleihe durch das Arbeitsämter möglich. Falls diese Option offen ist, sollte sie auch ausgenutzt werden. Weil das Geld im Gegensatz zu einem Personalkredit völlig zinslos vom Arbeitsämter ist. Das Fazit: Die Kredite sind zweckbestimmt; ihre Nutzung wird detailliert erörtert. Ein solcher Kredit wird nur gewährt, wenn z.B. ein bedeutendes Haushaltgerät wie der Kühlraum mangelhaft ist und ersetzt werden muss oder wenn für die Kleinen dringend etwas gekauft werden muss.
So scheint zum Beispiel ein Kredit für ein Fahrzeug weniger wahrscheinlich, aber auch hier ist es nicht möglich, eine Genehmigung zu erhalten: Der ÖPNV ist gerade im laendlichen Bereich nur rudimentaer, so dass die Behoerden sicherlich um ihr Verstaendnis gebeten werden koennen. Wichtig ist jedoch die Fragestellung, welchem Verwendungszweck das Kredit dient: Wer zum Beispiel ein eigenes Unternehmen gründen will und dafür eine Anschubfinanzierung braucht, bekommt den Kredit in der Regel auch bei niedriger Kreditwürdigkeit und hoher Arbeitslosenquote.
Der Kredit wird über eine Privatbank vergeben, so dass der Kreditantrag nicht unmittelbar bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) eingereicht wird. Ein Haftungsausschluss der Banken von 80 % stellt jedoch sicher, dass der Großteil des Kreditrisikos von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) übernommen wird – was eine Zurückweisung bei tragfähiger Unternehmensidee extrem wenig wahrscheinlich macht. Darüber hinaus sind die Bedingungen auch im aktuellen Umfeld sehr günstig; ein Effektivzins von 2,07% und darüber scheint unübertroffen tief.
Darüber hinaus steht es den Erwerbslosen natürlich frei, einen Kredit mit Hilfe einer Garantie zu beanspruchen. Garantiert ein Bekannter oder Angehöriger das Kreditgeschäft, sind seine Kreditwürdigkeit und die besonderen Bedingungen entscheidend. Das ist z.B. der Fall, wenn der Kredit für eine Schuldensanierung verwendet werden soll oder wenn wesentliche Verbraucherwünsche zu erfüllen sind, die das Arbeitsämter nicht als dringend erachtet.
Lebensversicherungen dienen somit als Sicherheiten für ein Darlehen. Oft ist es auch möglich, die Policen zurückzukaufen, was jedoch zu einem beträchtlichen Schaden führt. Auch ein privater Kreditmakler, eine Einzelperson oder ein Online-Makler wie z. B. Wexcash kann das Darlehen trotz Erwerbslosigkeit in Anspruch nehmen.
Die Kreditvergabestandards sind im Gegensatz zu herkömmlichen Banken in der Regel weniger strikt. Das heißt im Klartext, dass ein Kredit oft auch dann gewährt wird, wenn die Kreditwürdigkeit ihm tatsächlich widerspricht. Beim Privatkredit ist jedoch die individuelle Lebenssituation des Darlehensnehmers sehr wichtig, im Gegensatz zu einer Hausbank sind nicht nur Kennziffern entscheidend.
Darüber hinaus werden auch Darlehen mit sehr kleinen Kreditbeträgen von rund 1000 EUR oder weniger gewährt. Selbstverständlich sind auch viele Erwerbslose in einer wirtschaftlich angespannten Lage. Gerade das ist die Erkenntnis, die Kredithaie oft ausnutzen. Während es gängige Praxis ist, für diesen Service zu zahlen, werden diese Kosten anschließend vom Darlehensbetrag einbehalten.
Jeder, der im Voraus Finanzdienstleistungen anbietet, sollte nicht damit rechnen, je einen Kredit zu haben. Bei einer gewissen Skepsis scheint jedoch ein Kredit trotz Erwerbslosigkeit möglich. Manche Provider sind auf Kurz- und Kleinstkredite ausgerichtet, die auch Arbeitslose bei der Überbrückung kurzfristiger Zahlungsprobleme unterstützen können.
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