Ein Autokredit ist kein gewöhnlicher Konsumentenkredit, daher sind die Chancen für eine Kreditvergabe trotz schlechter Bonität relativ gut. Selbst kleine Eingaben an der Schufa können die Finanzierung des Autos über einen Autokredit unmöglich machen. Die Schufa-freien Kredite sind eine der häufigsten Varianten der Autofinanzierung, wenn es um die Finanzierung des Autos trotz Schufa geht. Findet die Bank negative Einträge oder fällt ein Scoring zu Ihrem Nachteil aus, wird ein Kreditantrag abgelehnt, auch wenn ein ausreichendes Einkommen vorliegt. Eine oft genannte Lösung, wenn es darum geht, eine Finanzierung trotz negativer Schufa-Einträge durchzuführen, ist der Kredit ohne Schufa.
Auto-Darlehen / Fahrzeug-Darlehen – So finanziere ich Ihr Traumauto
Wenn Sie für ein Automobil nicht bargeldlos zahlen können, können Sie bei der Hausbank ein Geld leihen, um ein Kraftfahrzeug für mehrere Wochen oder Jahre zu kaufen. Hierbei handelt es sich um ein so genanntes zweckgebundenes Kreditgeschäft, das ausschließlich der Finanzierung von Fahrzeugen gewidmet ist. Deshalb können Kreditinstitute manchmal günstigere Zinssätze für Autokredite gewähren als für kostenlose Ratenkredite.
Weil bei einem zweckgebundenen Autokredit das Auto selbst schon eine bestimmte Absicherung darstellt, die letztendlich günstigere Bedingungen ermöglich. Der Darlehensnehmer muss wie bei anderen Krediten natürlich kreditfähig sein. Deshalb überprüfen die Kreditinstitute und Autohändler die Kreditwürdigkeit und passen die Bedingungen und Finanzierungsmöglichkeiten entsprechend an.
Bei Bedarf kann ein ausreichendes Eigenmittel für die Vorauszahlung oder der Kfz-Titel in Form einer Hypothek verlangt werden. Im Falle einer ablehnenden Schufa-Eintragung wird der Kreditantrag jedoch in den meisten FÃ?llen abgewiesen. Es gibt aber auch Kfz-Darlehen ohne Schufa-Informationen mit entsprechender Ausstattung wie höheren Zins- und Gebührenzahlungen, niedrigeren Kreditbeträgen oder der Verpflichtung zur Vorlage des Fahrzeugscheins.
Müssen die Fahrzeugpapiere bei der Hausbank deponiert werden? Die Hinterlegung des Fahrzeugbriefes (nicht des Fahrzeugscheins) bei der Hausbank als Sicherheitsleistung im Rahmen der Fahrzeugfinanzierung richtet sich immer nach den Anforderungen des Kreditinstitutes. Insbesondere bei der so genannten Ballonfinanzierung wird der Kfz-Schein abgeholt und erst nach vollständiger Bezahlung des Fahrzeugs an den Darlehensnehmer zurückgegeben.
Allerdings können Kreditinstitute den Fahrzeugschein auch dann als Sicherheitsleistung verlangen, wenn kein Beteiligungskapital vorhanden ist (Anzahlung in Form einer Barzahlung oder durch den Kauf des Altfahrzeugs). So kann der Eigentümer sein Auto nicht ohne Absprache mit der Hausbank verkaufen und den Verkaufserlös für andere Zwecke verwenden. Allerdings muss dem Darlehensnehmer für eine kurze Zeit ein hinterlegtes Kfz-Zulassungsdokument für eine Rückmeldung oder andere Verwaltungsverfahren übergeben werden.
Wenn das Darlehen als kostenloses Ratendarlehen gewährt wird, für das der Verwendungszweck optional ist, kann der Darlehensnehmer in den meisten FÃ?llen den Eigentumsvorbehalt fÃ?r das Kfz beibehalten. „Wer ein Auto finanziert, hat damit prinzipiell mehrere Möglichkeiten. Am einfachsten ist es wahrscheinlich, die Finanzierung über den Fachhändler abwickeln zu lassen. Dies liegt daran, dass Autohändler und Autohändler in der Regel mit einer auf Verbraucher- und/oder Auto-Darlehen spezialisierten Hausbank zusammenarbeiten.
Weil das Automobilhandelsunternehmen natürlich am Vertrieb seiner Autos Interesse hat, erfolgt die Finanzierung der Wünsche des Kunden dementsprechend. Danach kann ein Auto-Darlehen oft auch mit schlechterer Kreditwürdigkeit vergeben werden. Eine Finanzierung über die hauseigene Bank des Autohauses hat für den Käufer oft einen weiteren entscheidenen Vorzug.
Ermäßigungen und andere Vorteile, wie z.B. freie Bereifung, können bei der Autokreditfinanzierung wesentlich früher als bei sofortiger Barzahlung eingeräumt werden. Weil die Finanzinstitute sehr viel Geld mit der Autofinanzierung erwirtschaften, können grosszügige Abschläge beim Einkauf berücksichtigt werden, jedenfalls wenn der Produzent selbst der Ausleiher ist. Die Finanzierung des Traumwagens, insbesondere für die großen Automarken und die dazugehörigen Autohändler, übernimmt unmittelbar der Automobilhersteller oder eine Tochter, die als eigene Hausbank am Fahrzeugmarkt ist.
Zu den Herstellern, die eine eigene Niederlassung haben, gehören beispielsweise VW, MB und BMG. Ein anderer Weg, um ein Auto-Kredit ist es, jede mögliche Datenbank für ein kostenloses Kredit zu fragen. Zum einen kann dies die Wohnungsbank sein, die bei der Vergabe von Krediten in der Regel mehr Chancen bietet als eine ausländische Tochter.
Dieses Verfahren ist besonders nützlich, wenn Sie das Auto von einer privaten Person kaufen und – im Gegensatz zum Dealer – keine Finanzierung des Fahrzeuges anbieten. Es empfiehlt sich, auf die Möglichkeiten von Sonderleistungen zu achten und den Falle von Arbeitslosen- oder Insolvenzfällen durch Unfälle, Todesfälle etc. zu berücksichtigen.
Selbstverständlich ist der Zins für einen Auto-Kredit der grösste Kostentreiber und sollte so gering wie möglich sein. Der Darlehensnehmer hat somit oft die Wahl zwischen einem Auto-Darlehen mit oder ohne Vorauszahlung oder Eintausch. Wenn der Darlehensnehmer eine niedrigste Ratenzahlung möchte, kann eine höhere Abschlussrate beschlossen werden, die jedoch nicht mehr dem Fahrzeugwert entsprechen muss.
Weil es nach dem Auslaufen des Kredits jedoch keinen Äquivalenzwert mehr gibt, muss sich der Darlehensnehmer häufig für eine so genannte Folgefinanzierung entschließen, um die verbleibende Ratenzahlung überhaupt leisten zu können. Abhängig vom Gesamtbetrag und der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers kann es beispielsweise Sinn machen, das Auto innerhalb von 48 Monate vollständig zu refinanzieren.
Ein interessanter Weg, ein Auto über einen Kredit zu beschaffen, ist die so genannte Finanzierung mit Wiederkaufgarantie. In Abhängigkeit von der Anzahlungshöhe wird dann eine Monatsrate errechnet, die der Darlehensnehmer regelmässig zu zahlen hat. Wenn sich der Kunde an den Kilometerstand halten und sich das Auto nach dieser Zeit in einem annehmbaren und altersgerechten Zustand befindet, gewährleistet der Verkäufer die Rücknahme des Fahrzeugs, ohne dass eine Restzahlung anfällt.
Selbstverständlich kann das Auto auch nachträglich beim Fachhändler gekauft werden. Das so genannte Bezugsrecht wird im Falle eines Autokredits fast immer gewährt. Wenn ein Auto-Darlehen im Internet angemeldet wird, ist es empfehlenswert, dass der Darlehensnehmer bereits ein spezielles Auto im Blick hat. Häufig können Kreditinstitute eine raschere Abwicklung von Online-Bewerbungen anbieten – sofern der Bewerber die erforderlichen Dokumente rechtzeitig bei der Hausbank einreicht.
In dieser Zeit kann das Auto in der Regel bis zur endgültigen Kreditentscheidung der Hausbank beim Fachhändler vorbestellt werden. Falls ein Auto nicht reservierbar ist und das gewünschte Auto vom Fachhändler weiterverkauft wird, bietet viele Kreditinstitute ihren Kundinnen und Kunden an, den Kredit zuerst zu buchen.
Wenn zu einem anderen Termin ein anderes Instrument entdeckt wird, korrigieren die Kreditinstitute den Darlehensbetrag rückwirkend, sofern die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers dies zulässt. Die aktuellen Offerten für einen billigen Auto-Kredit findet man z.B. auf:
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