Commerzbank Kreditvergabe

Die Ausleihe ist sehr schematisch, es gibt keinen Handlungsspielraum für die Berater, nur die Daten werden in eine Maske eingegeben, was auch von jedem Brötchenverkäufer gemacht werden kann. Es gibt jedoch Grund zur Besorgnis: Die Commerzbank warnt vor möglichen negativen Auswirkungen strengerer Bankvorschriften auf die Kreditvergabe. Durch die Beschleunigung und Vereinfachung der Kreditvergabe will das Kreditinstitut jedoch keine höheren Risiken eingehen; die Kreditstandards bleiben unverändert. Doch erst der persönliche Kontakt eines Bekannten zu einem Bankvorstand verschaffte Markus Müller (Name der Redaktion geändert) den Kredit, den er wollte. Das Commerzbank-Darlehen ist ein Angebot an Verbraucher, die finanzielle Mittel wünschen.

Kreditvergabe: Commerzbank mahnt vor Schwierigkeiten

So führt z.B. die höhere Eigenkapitalquote dazu, dass „einige Kreditinstitute beim Wachstum der Kredite eingeschränkt sind“, so der KMU-Vorstand Dr. med. Markus Bumer. Ausserdem wuerden Bankdarlehen voraussichtlich verteuert, sagte der Minister am Vormittag in der Frankfurter Buchmesse bei der Vorlage der Untersuchung „Der Mittelstand u. seine Banken“. Seiner Ansicht nach besteht jedoch keine Gefährdung durch eine Kreditklemme: „Kurzfristig gesehen gibt es keinen Mangel.

Kernresultat der Studie, für die das Meinungsforschungsinstitut T-Systems 4001 Eigentümer und Geschäftsleiter von mittelständischen Firmen in den Monaten von Mai bis Juni befragt hat: Auch in der Wirtschaftskrise blieben kleine und mittlere Betriebe bei ihrer Hausbank. 4. „Das Kreditfinanzierungsklima hat sich erheblich verbessert und die Erwartung ist sehr hoch, dass dies so weitergeht“, sagte die Nationalbank am vergangenen Donnerstag in einer Befragung von Finanzexperten führender Unternehmensverbände.

So meldeten noch im vergangenen Jahr 44% aller Befragten eine weitere Verschärfung der Lage. „Ein landesweites Kreditproblem ist nicht mehr wahrscheinlich.“ Der überwiegende Teil der untersuchten Sachverständigen schätzt die Finanzierungskonditionen mittlerweile als tragfähig ein. Gleichzeitig gibt es wieder Opportunisten, die von einem verbesserten Zugang zu Krediten sprechen: „Fast ein Fünftel aller Umfrageteilnehmer sieht bereits wieder eine Besserung ein.

Nach Angaben der Kreditversicherung hat sich auch der Zugriff auf die Kreditversicherung zum ersten Mal seit dem Start der Erhebung im Jänner 2009 signifikant verbessert. Während mehr als 80 Prozent der Fachleute stets von Problemen bei der Anwendung solcher Versicherungspolicen berichteten, standen nur noch 14 % zur Verfügung.

Kreditvergabe: Commerzbank lädt ein, ihre Zukunft zu prüfen

Bei der Commerzbank ist ein tiefer Einstieg in die Glaskugel bei der Kreditvergabe in jüngster Zeit eine davon geworden. „Mehr Einblicke wollen wir“, sagt der Commerzbank-Vorstand der mittelständischen Bank, Herr Dr. Ing. Detlef Herman. So soll ein neues „Future Scoring“ der Bank Hinweise geben, ob die Kundenstrategie auch in einigen Jahren noch geeignet ist.

„Und wir prüfen ein Geschäft auf Nachhaltigkeit und bewähren uns auch in Krisenzeiten“, sagt er. Hardfacts wie aktueller Jahresabschluss, Kostenstruktur und Controlling-Systeme allein sind für eine Bonitätsentscheidung nicht mehr zeitgemäß. Sanfte Einflüsse wie Marktposition, Konkurrenzsituation, aber auch Innovationskraft und Nachfolgeplanung sind Teil der Zukunftsprüfung – und damit direkt entscheidungsrelevant, ob der Darlehensgeber den Finger nach oben oder unten bewegt.

„Die Anpassbarkeit des Business-Modells und der Umgang auch mit der Internationalisierung sind ausschlaggebend für die Unternehmensentwicklung „, sagt er. „Solche weichen Koeffizienten können bis zu 30% der Bewertung ausmachen.“ Unter den Auswirkungen der Wirtschaftskrise will die Commerzbank auch harten Fragen wie z. B. der Kostenkontrolle, dem Auftragsstand und der Kostenrechnung mehr Aufmerksamkeit schenken als noch vor einem Jahr, so Becker.

Die Bank würde nur dann mit Darlehen zur Verfuegung stehen, wenn ihr Kreditrating und ihre Bonitaet stimmen. Nach eigenen Aussagen bedient die mittelständische Bank mehr als 100.000 Firmen mit einem Umsatz von mind. 2,5 Mio. EUR pro Jahr. Derzeit beanspruchen sie ein Darlehensvolumen von rund 90 Milliarden EUR. Die Nachfrage nach Darlehen ist in der Krise zurückgegangen, weil Firmen ihre Investitionstätigkeit zurückstellen, sagt er.

Aber man muss unterscheiden: „Unternehmen, die keine Bonitätsverschlechterung erfahren haben, erhalten manchmal günstigere Anleihen. Die Commerzbank-Managerin führt als negative Einflussfaktoren mangelnde Transparenz aufgrund mangelnder Kommunikation, mangelnder Ratings und mangelnder Zukunftsperspektiven an. „Jeder, der bereits auf der Intensivstation ist, wird es heutzutage schwierig haben, einen Kredit zu bekommen.“ Der rückläufige Trend im Neugeschäft wird sich daher fortsetzen.

Für das vierte Vierteljahr 2009 erwartet die Kreditanstalt für Wiederaufbau einen Umsatzrückgang zwischen acht und 13 Prozent.