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Vor- und Nachteile einer Umschuldung

Im Falle einer Umschuldung verschieben Sie Ihre Darlehensschulden, indem Sie z.B. mehrere Darlehen zu einem zusammenfassen, um vorhandene Darlehensschulden zu begleichen. Es geht darum, die Tragfähigkeit Ihrer Verschuldung zu erhöhen, d.h. Sie können Ihre Verbindlichkeiten einschließlich der Zinszahlungen besser abbezahlen. Dieser Ansatz kann Ihre Verschuldung unter gewissen Bedingungen reduzieren, birgt aber auch Gefahren in sich.

Was für Möglichkeiten der Umschuldung gibt es? Der häufigste Umschuldungsvorgang findet in der Regel in Gestalt von Darlehenstilgungen statt: An die Stelle eines laufenden langfristigen Darlehens tritt ein weiteres Darlehen mit günstigerem Zinssatz. Man muss sich zwar einen Kredit von der Hausbank ausleihen, um den Kredit zurückzuzahlen, aber man reduziert seine Verschuldung durch niedrigere Sätze.

Meistens müssen Sie das Auslaufen der Zinsverpflichtung abgewartet haben, bevor Sie die Schuld umplanen können. Ähnliches gilt, wenn Sie mehrere Tilgungspositionen zusammenlegen und diese durch die Neuaufnahme eines Darlehens ausgleichen. Alles, was Sie tun müssen, ist es, einem Darlehensgeber zurückzuzahlen. Dies erspart Ihnen Zins und gibt Ihnen einen verbesserten Einblick in die ausstehenden Tilgungen.

Wann ist eine Umschuldung Sinn? Eine Umterminierung ist nur dann zweckmäßig, wenn der Zinssatz des neuen Darlehens wesentlich niedriger ist als der Zinssatz des bisherigen Darlehens. Weil die Tilgung und Neuaufnahme eines Darlehens auch kostenpflichtig ist. Die Umschuldung wird besonders häufig bei Überziehungskrediten angewandt, da dies für den Kreditnehmer mit hohen Zinssätzen verbunden ist.

Besonders wenn Sie sich in einer wirtschaftlichen Notsituation bewegen, z.B. weil Sie nicht genug Mittel für die Rückzahlung von laufenden Krediten haben, sollte die Umschuldung mit Bedacht behandelt werden. Manch einer greift hier schlicht weg auf neue Kreditlinien zurück, ohne die Konditionen exakt zu berechnen und bringt sich damit unter UmstÃ?

Hauptproblem dabei ist, dass die Beteiligten die Bearbeitungskosten ignorieren und letztlich noch mehr Verschuldung anhäufen. Wenn Sie sich in einer wirtschaftlichen Notsituation befindet, müssen Sie daher sehr sorgfältig kalkulieren, ob sich die Umschuldung auszahlen wird. Wenn Sie mehrere Offerten erhalten möchten, gibt es hier bei check24.de gute Gegenrechner!