Bankdarlehen

Bankkredite zur Finanzierung von mittel- bis langfristigen Investitionen. Der Betrag des Bankdarlehens wird nach den Vorschriften des BAföG berechnet. Sie können die Höhe des Bankkredits begrenzen. Der Bankkredit ist eine der häufigsten Formen für Privatpersonen, um das notwendige Kapital für den Kauf einer Immobilie oder für den Kauf größerer Konsumgüter aufzubringen. Der Bankkredit ist aber nicht nur für Privatpersonen, sondern auch für Unternehmen geeignet.

Bankdarlehen:

Derzeit stehen für rund drei Prozentpunkte vorteilhafte Kredite mit einem festen Zinssatz von zehn Jahren zur Verfügung. Diejenigen, die sich für 15 Jahre die gleichen Tranchen absichern wollen, werden mit etwa dreieinhalb Prozentpunkten dabei sein. Angesichts des tiefen Zinsniveaus empfiehlt der geschäftsführende Direktor des Baufi24.de-Hypothekenportals jedoch, von kurzfristigen Festzinsen abzusehen: „Ich würde für 15 Jahre schließen, weil man das Kreditgeschäft nach zehn Jahren noch auflösen kann, ohne eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe bezahlen zu müssen“.

Auch die Suche nach Krediten mit einer 20-jährigen Zinsbindungsfrist, die jedoch von vielen Kreditinstituten nicht geboten werden, wird von ihm empfohlen. Aber die tiefen Zinssätze sind knifflig: Sind die Monatsraten an die Hausbank geringer, verzögert sich auch die Rückzahlung des Gesamtkredits. „Jeder ist glücklich darüber, aber sie vergisst, dass je tiefer der Zinssatz, desto mehr Zeit braucht es, bis ein Annuitätendarlehen vollständig zurückgezahlt ist“, sagt er.

Derjenige, der ein Kredit von 200.000 EUR mit einem festen Zinssatz von 15 Jahren, einem Prozentsatz Rückzahlung und 3,5 % Zinsen abschließt, bezahlt 750 EUR im Monat, benötigt aber 43 Jahre, bis das Haus ausbezahlt ist. Wenn er dagegen drei Prozentpunkte zurückzahlt, nimmt die Hausbank jeden Monat 1083 Euros von seinem Bankkonto, aber nur für 22 Jahre und zwei Monat.

Wenn der Schuldner wie vor einigen Jahren 5,5 Prozentpunkte Zins bezahlen und nur ein Prozentpunkt zurückzahlen würde, wäre die Monatslast ebenso hoch und das Kreditvolumen nach 35 Jahren zurückgezahlt. Da die monatlichen Raten für die Laufzeit der Zinszusage gleich sind, weiss der Schuldner, welche Belastungen auf ihn zukommen.

Denn je mehr Zeit die eigenen vier Mauern in Anspruch nehmen, desto höher ist das Risiko, Kredite zu inzwischen deutlich höheren Zinssätzen vergeben zu müssen. Dazu sagt der Leiter der Finanzabteilung der FMH, Herr Dr. med. Max Herbst: Zwei, besser drei Prozentpunkte sind jetzt Pflicht“.

Bankkredite

Es handelt sich um einen längerfristigen Bankdarlehen, den ein Kreditinstitut an Nicht-Banken (leistungsorientierte Firmen sowie staatliche und Privathaushalte ) zur Deckung ihres Eigenkapitalbedarfs gewährt. Bankkredite sind sehr wichtig, da sie eine der wenigen Finanzierungsquellen für Privathaushalte und die meisten Firmen sind. Diese werden aber auch von Gesellschaften eingesetzt, die sich sonst durch die Ausgabe von Schuldverschreibungen und/oder die Hereinnahme von Schuldscheindarlehen langfristig fremdkapitalbeschaffen können.

Aufgrund ihrer Laufzeit und ihres in der Regel großen Umfangs werden Bankkredite nur gegen reale Sicherheit gewährt (Hypotheken, z.B. Bankkredite, Hypothekendarlehen, Übertragung von Anlagen als Sicherheit, Verpfändung von Wertschriften usw.). Sicherungsübereignung von Vorräten, Übertragung von Rechten aus Lebensversicherungen, langfristige Liefer- und Leasingverträge, Übertragung von Forderungen an Kunden; Gewährleistungen und Garantie. Eine Rückzahlung findet auf Ratenbasis oder auf Rentenbasis statt, falls erforderlich, wenn eine bestimmte Zahl von Rückzahlungsbefreiungsjahren angewendet wird.

Die Verzinsung ist entweder für die gesamte Laufzeit fixiert oder für einen gewissen Zeitabschnitt mit einer Zinskorrekturklausel für die Folgeperiode oder mit/ohne Verpflichtung zum Zinsreferenz.