Damit ist die Schufa ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung. Wenn Sie einen Kreditgeber suchen, der einen Antrag auf einen kreativ-freien Kredit stellt, ist die Suche oft langwierig und erfolglos. Bei einem negativen Schufa-Eintrag bietet Maxda nun eine Alternative. Falls Sie auch ohne Schufa-Erfahrung einen Maxda-Kredit beantragen möchten, finden Sie hier die wichtigsten Informationen und wertvolle Tipps zum Thema. Maxda bietet mit dem Maxda-Darlehen ohne Schufa auch Privatpersonen mit Schufa-Eintrag die Möglichkeit, sich ein Darlehen zu sichern.
Schufa-Eintrag
Ein Schufa-Eintrag ist für mich von Bedeutung? Als Schufa wird die Schufa in der Regel die Schufa Holdinggesellschaft AG verstanden. Die Bezeichnung ist eine Kurzform für den bereits 1927 gegründeten Verband, damals noch unter dem Titel „Schutzgemeinschaft für allgmeine Kreditsicherung“. Der ursprüngliche Sitz des Verbandes war die Basis der heutigen Schufa.
Gesellschafter der als AG geführten Holdinggesellschaft mit Hauptsitz im westfälischen Wiesbaden sind die kreditgebenden Gesellschaften, d.h. in erster Linie die auf dem heimischen Kapitalmarkt agierenden Kreditinstitute. Die Gesellschaft erzielt mit rund 750 Beschäftigten einen Jahresumsatz von über 100 Mio. EUR und einen Jahresüberschuss von 1,9 Mio. EUR.
Die meisten Bürger kennen die Schufa für ihren Eintritt in die Schufa. Doch warum und warum wird dort ein Schufa-Eintrag erstellt? Die Schufa hat als Auskunftei den wichtigsten Unternehmenszweck, nämlich den Schutz von Kundinnen und Kunden vor Ausfällen. Die Schufa unterstreicht zudem, dass ihre Leistungen dazu beitragen, private Verbraucher vor einer eventuellen Überverschuldung zu bewahren.
Die Schufa verfügt nach eigenen Aussagen über weit über 450 Mio. Individualdaten von mehr als 65 Mio. Privatpersonen in Deuschland. Dort sind rund drei Viertel aller Bundesbürger mit einem Schufa-Eintrag registriert. Die Schufa wickelt jährlich mehr als 100 Mio. Bonitätsanfragen ab. Lediglich ein sehr kleiner Teil davon, etwa 1,5 Mio., bezieht sich auf die Selbstauskunft, bei der die Konsumenten die über sie gespeicherte Information sehen wollen.
Nach dem BDSG hat jeder Konsument ein Recht auf Auskunft und Korrektur fehlerhafter Angaben. Hierfür wird eine einmalig anfallende Registrierungsgebühr bei der Schufa erhoben. Diese Schufa-Kundeninformation kann aber auch für andere Verwendungszwecke genutzt werden, z.B. als Nachweis der Bonität gegenüber einem Wirt. Die Schufa arbeitet mit verschiedenen Kundenkreisen zusammen.
Die Vertragsparteien (Banken, Kreditkarten- und Leasinggesellschaften): positive und negative Eigenschaften; die Vertragsparteien (Handels- und Versandhandelsgesellschaften, Telekommunikationsunternehmen und andere Unternehmen, die Waren und Dienste auf Kredit anbieten): Negative Merkmale; Schufa erbringt für einzelne Abnehmer auch Serviceleistungen im Risikomanagement und Kundenservice; F-Vertragspartner (Inkassounternehmen): Kontrahentendaten. Auf dem Gebiet der Kreditinstitute, die als A-Vertragspartner klassifiziert sind, setzen nahezu alle privaten Kreditinstitute in der Bundesrepublik ein.
Die Marktanteile der genossenschaftlichen Banken und Sparkassen liegen zwischen 85 und 90 Prozent. Konsumenten, die einen Kredit bei einer Hausbank beanspruchen möchten, können daher mit einer Nachfrage der Schufa bei der Überprüfung des Kreditantrages durch die Hausbank rechnen. 2. Schon 1985 verkündete der BGH sein bis heute gültiges Schufa-Urteil.
Insbesondere wurde vereinbart, dass die Übermittlung von Benutzerdaten an die Schufa nur erfolgen darf, wenn der Betreffende mit der Übermittlung und Speicherung der übermittelten Informationen übereinstimmt. Die Schufaklausel bleibt bestehen, in der Realität erleben Kunden von Banken dies beispielsweise bei der Kontoeröffnung. Bei der Schufa werden jedoch nicht nur solche Angaben aufbewahrt, die die Zustimmung des betreffenden Konsumenten erfordern.
Stattdessen werden auch Informationen gespeichert, die z.B. in öffentliche Verzeichnisse oder amtliche Verlautbarungen aufgenommen werden. Weil diese Informationen sowieso veröffentlicht werden, gibt es keine Datenschutzbedenken. Kontrovers ist jedoch die Entscheidung, ob diese Informationen ohne Zustimmung der betroffenen Person elektronisch erfasst werden dürfen. Von der Schufa selbst werden die hinterlegten Werte nur zum Teil bestimmt.
Im Regelfall übermitteln Kreditanstalten oder andere Vertragsparteien die Kundendaten an die Schufa. Die Schufa speichert nach Einholung der Zustimmung des Auftraggebers nicht nur den Name, das Datum der Geburt und die aktuelle und frühere Anschrift, sondern auch Angaben zur Begründung und Bearbeitung von Geschäftsverbindungen.
Bei vertragsgemäßer Verarbeitung werden diese als so genannte positive Merkmale in die Schufa aufgenommen, ansonsten werden negative Merkmale festgestellt. Das ist z.B. der Fall, wenn Gutschriftsraten oder Abrechnungen nicht oder nicht fristgerecht bezahlt werden. In der Schufa-Datei eines Konsumenten verbleiben die Angaben nicht unbefristet. Bei Begleichung ausstehender Außenstände oder Rückzahlung von Darlehen werden diese Angaben in der Regel nach drei Jahren oder zum Ende des dritten Kalenderjahrs entfernt.
Für Angaben zu einer Kreditkarte oder einem Kontokorrent oder zu speziellen Handelskonten oder Versandkonten werden die Angaben nach der Schließung des betreffenden Konto gelöscht. Für viele Kontrahenten ist die Schufa die bedeutendste Leistung das so genannte “ Punktesystem „. Anhand der individuellen Schufa-Einträge wird der persönliche Score-Wert für jeden Konsumenten errechnet.
Diese Zahl zwischen 1 und 100 gibt die Eintrittswahrscheinlichkeit an, dass ein an den Konsumenten ausgezahlter Kredit nicht ausbezahlt wird. Beispielsweise bekommt eine Versicherung einen anderen Betrag als ein Mobilfunkprovider, der eine Abfrage an dieselbe Stelle durchführt. Dazu gehört, ob der Konsument oft wechselt oder wie viele Konten er hat.
Im Falle einer Selbstanzeige können die Konsumenten nach ihrer Basisnote fragen. Die genaue Berechnung der Scorewerte wird von der Schufa nicht mitgeteilt. Dieser Mangel an Offenheit im Schufa-Eintrag ist einer der grössten Punkte der Kritik für Konsumentenschützer. Es ist, wie oben bereits gesagt, kaum möglich, ein Darlehen in der Bundesrepublik zu bekommen, ohne dass die jeweilige Hausbank im Zuge der Antragsprüfung eine Nachfrage bei der Schufa stellt und ohne dass das Darlehen auf einen Schufa-Eintrag verzichten kann.
Informationen der Schufa über die Kreditwürdigkeit des Bewerbers (einschließlich Schufa-Eintrag) sind ein wichtiger Entscheidungsfaktor. Konsumenten, die bereits über eine Vielzahl von Einträgen in ihrer Schufa-Akte und möglicherweise auch über einige noch nicht ausgezahlte negative Merkmale verfügen, müssen sich daher auf Probleme bei der Kreditgewährung durch Ihren Schufa-Eintrag einrichten.
Es kann sich in einem solchen Falle für den Bewerber durchaus auszahlen, sich nach einem Darlehen aus dem Ausland umzusehen. Die Schufa kooperiert prinzipiell nur mit den auf dem heimischen Bankenmarkt tätigen Instituten; ein Kredit ohne Eintrag bei der Schufa ist eine Option: Wenn Sie als Konsument auf jeden fall eine Abfrage bei der Schufa vermeiden wollen, können Sie auch einen Kredit ohne Schufa-Anfrage bei einer Schweizer oder ausländischen Hausbank einreichen.
Der weitere Pluspunkt eines Darlehens aus dem Auslande ist, dass es auch keinen Zugang zur Schufa gibt. Die Auszahlung des Darlehens findet ohne Mitteilung an die in der Bundesrepublik ansässigen Schufa statt. Die eigene Datei wird dadurch nicht durch einen solchen Eintrag belaste. Dies kann z.B. von Nutzen sein, wenn Sie über den Kauf eines Hauses und die Aufnahme der notwendigen Kredite in der Bundesrepublik nachdenken.
Wenn Sie z.B. Förderdarlehen aufnehmen wollen, ist dies in der Regel nur über Ihre Bank möglich, so dass ein Kredit aus dem Auslande ohne einen Schufa-Eintrag in diesem Falle nicht in Betracht kommt. Sollten Sie jedoch bereits ein Kredit für einen anderen Verwendungszweck benötigen, können Sie sich den Eintrag in Ihrer Schufa-Datei speichern.
Ein solcher Kredit steht prinzipiell für alle Fachgruppen ohne diesen Schufa-Eintrag zur Verfügung, ein Kunde der Bank sollte sich die entsprechenden Offerten wenigstens ansehen.
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