Anpassen der monatlichen Raten. Tarifsenkung und Tarifaussetzung. Verzicht auf eine Rate innerhalb. Zur Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe bieten einige Institute ihren Kunden an, den Kreditzins auszusetzen. Für einige Institutionen, wie z.B. die Teambank mit ihrem easyCredit, ist es sogar möglich, den Zinssatz einmal im Jahr auszusetzen.
easyCredit: Darlehen aufstocken, Rate aussetzen, Sonderrückzahlung machen
Die easyCredit ist eine Eigenmarke der MannschaftBank AG und gehört zur Gruppe der Finanzvolksbanken der Raiffeisenbanken. Die Gesellschaft stellt ihren Kundinnen und Kunden Finanzlösungen und zusätzliche Dienstleistungen zur Verfügung. easyCredit als Spezialist für Ratendarlehen begleitet Sie mit Ratendarlehen oder der easyCredit Karte, einer Karte mit individueller Kreditlinie. Anders als viele andere Banken verfügen unsere Kundinnen und Kunden über ein besonders hohes Maß an Beweglichkeit und können sich zudem mit dem easyCredit-Schutzbrief sichern.
Mit easyCredit kann der Kunde selbst bestimmen, ob ihm eine rasche Rendite einfällt. Dazu trugen unter anderem die Sondertilgungen von easyCredit bei. Es ist aber auch kein Hindernis, eine einfache Kreditrate auszusetzen. Wenn Sie weitere Wunschvorstellungen haben, diese aber nicht allein finanzieren können, bietet Ihnen easyCredit eine gute Gelegenheit, den Wunsch- oder Bedarfsdarlehensbetrag einfach zu erhöhen.
Ratensperre – wichtiger Spielraum oder Weg in die Verschuldungsfalle?
Überspringen Sie eine Zahlung, wenn Sie das nötige Kapital woanders brauchen. 1000€ Nettokreditbetrag, 12-Monatsfrist, 0,00% feste Sollzinsen p.a. Monatsrate 83,33€, gesamt 1. 000€, Bänke. Ratenunterbrechung in wichtigen Punkten: Ratensperre – ist das immer erlaubt? Das Ratendarlehen hat seinen Ursprung in den fixen Tranchen, die in der Regel einmal im Monat gezahlt werden.
Das ist nicht ganz normal, denn diese sind jeden Tag gleich. Schliesslich fallen die Zinssätze von Ratenzahlung zu Ratenzahlung, weil die verbleibende Verschuldung kleiner wird und die Rate daher auch fallen müsste, wenn die Rückzahlungen gleich bleiben. Bei Ratenkrediten erhöht sich die Rückzahlung bei sinkenden Zinssätzen. Daher ist eine Tarifaussetzung keine Selbstverständlichkeit.
Stattdessen gerät der Zahlungspflichtige in Verzug, wenn er eine Rate nicht fristgerecht zahlt. Obwohl die Beendigung in der Regel nicht unmittelbar nach zwei unbezahlten Tranchen erfolgt, ist ein Schufa-Eintrag oft die Konsequenz. Kostenlose Tarifunterbrechung – was bedeutet das? Ratenzahlungen können daher nur dann eingestellt werden, wenn die Option im Voraus festgelegt wurde.
Meistens gibt es keine Kosten für die Steueraussetzung, aber das heißt nicht, dass sie gratis ist. Weil die Verzinsung des suspendierten Zinssatzes – und keinesfalls nur für einen einzigen Tag – erfolgt. Stattdessen werden auch die Zinssätze im kommenden Kalendermonat steigen. Die Rate wird dann gezahlt, aber sonst hätte man schon eine andere Rate übertragen, so dass die Schulden niedriger wären.
Insbesondere da der Verschuldungsgrad im Laufe des Monats der Zinssenkung nicht gleich blieb, stieg er zinsbedingt leicht an. Sie können sich denken, dass Sie ein Ratenkredit nehmen würden, anstatt sich auf eine Zahlungspause zu einigen. Diese Anleihe wird zunächst nicht zurückgezahlt und auch nicht verzinst, sondern erhöht in jedem Fall die Schulden.
Beispiel: Für ein Kredit mit einer Restverschuldung von 1.000 EUR, Monatsraten von 100 EUR und 6,2 % Zins pro Jahr wird eine Ratensperre für einen weiteren Zeitraum von einem Monat beschlossen. Der Zinssatz beträgt 0,50 Cents. Wenn die Schulden im folgenden Kalendermonat zurückgezahlt worden wären, wären es 905 EUR gewesen, während es 1.005 EUR gewesen wären, weshalb auch in den Folgemonaten mehr Zins berechnet werden wird.
Jedoch kann eine Tarifunterbrechung immer noch Sinn machen. Derjenige, der sein Benutzerkonto für einen Tarif überzogen hat, sollte lieber nach einer Zahlungspause fragen. Darüber hinaus kann die Option, Teilzahlungen auszusetzen, dazu dienen, größere Teilzahlungen zu akzeptieren. „Wer weiß, dass er auch einen Satz vor dem Urlaub oder vor dem Weihnachtsfest aussetzen kann, der sich eine dementsprechend höhere Ratenzahlung leistet, der kann im Endeffekt gleichmÀßig noch Geld verdienen.
Im Idealfall sollte neben der Ratensperre auch eine besondere Zahlung möglich sein. Das bedeutet, dass die ausgesetzten Raten bei Notwendigkeit erneut gezahlt werden können, wobei nur die erhöhten Zinssätze für die Zeit zwischen der Ratensperre und der Zahlung der Sonderzahlungen anfallen. Wer einen sehr günstigen Kredit bekommt, sollte nicht nur wegen der Möglichkeiten einer Sonderrückzahlung ein sehr kostspieliges Angebot aussuchen.
Aber ein ideales Darlehen ist sowohl für günstige Zinssätze als auch für freie Sonderrückzahlungen geeignet. Gibt es bei allen Kreditinstituten eine Zinssenkung? Zahlungsunterbrechungen sind im Prinzip im Sinne der Hausbank, weil sie dafür Verzugszinsen erhält. Eine zu hohe Ratenunterbrechung könnte zu einer immer höheren Schuldenbelastung werden, wenn die Rückzahlung in den Monat, in dem die Rate gezahlt wird, nicht mehr ausreichend ist, um die Zinszahlungen für die Monat, in denen nichts gezahlt wird, aufzufangen.
Beispiel: Für ein Kredit von 11.000 EUR werden monatlich 55 EUR Verzugszinsen mit einem Zinssatz von 6,2 % pro Jahr berechnet. Wird eine Rate von 100 EUR im kommenden Kalendermonat bezahlt, werden 45 EUR zurückgezahlt, aber in den Folgemonaten steigt die Verschuldung um 55 EUR.
Wenn die Raten alle zwei Monate ausgesetzt würden, würde die Verschuldung weiter anwachsen. Doch selbst wenn unter dem Strich viel mehr zurückgezahlt wird als verzinst wird, kann eine regelmäßige Aussetzung der Raten ein großes Manko werden. Bei steigenden Zinssätzen ist das Bankguthaben noch in einem alten Darlehen mit festem Zins binden.
Aus diesem Grund sind nahezu alle Kreditinstitute mit den Vorschriften zur Zinssenkung vertraut, die jedoch von Kreditinstitut zu Kreditinstitut unterschiedlich sind. In easyCredit wird das Themengebiet besonders grosszügig behandelt. Ratenunterbrechungen sind alle sechs Monaten möglich und können für bis zu zwei Monaten halbiert werden. Zudem können die Tarife bis zu sechs Monaten um 50 Prozentpunkte gesenkt werden, und beide Möglichkeiten bieten auch eine permanente Tarifsenkung.
Aber so viele Gelegenheiten sind recht unüblich, zum Beispiel gibt es bei der Tarifbank nur alle zwölf Monaten eine Zahlungspause. Es sind nur drei Teilzeitpausen möglich, von denen jede höchstens zwei Monaten ausreicht. Es muss auch ein Jahr zwischen jeder Pause sein, in dem alle Zahlungen geleistet wurden. Andere Kreditinstitute wie z. B. Kreditplus publizieren keine fixen Vorschriften, sie empfehlen den Klienten, sich mit einem Betreuer in einer Geschäftsstelle oder per Telephon zu beraten.
Inwieweit bei der Auswahl des Darlehens die Aussetzungsmöglichkeit von Raten eine Rolle spielt, ist von den jeweiligen Randbedingungen abhängig. Im Prinzip ist diese Option immer dann von Nutzen, wenn Sie nicht zu viel zusätzliche Zinsen zahlen müssen. Auch sollten Debitoren zurückhaltend sein, wenn sie leicht versucht sind, durch die Option, Ratenzahlungen auszusetzen, zu wenig zurückzuzahlen.
Wer aber im Gegenzug die Tarife anhebt, kann gar einsparen. Der easyCredit der Mannschaftsbank ist besonders grosszügig, wenn es um Zahlungspausen geht.
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