Auch wenn Kredite leicht an Personen mit regelmäßigem Einkommen und finanzieller Sicherheit vergeben werden können, fällt es Menschen ohne diese entscheidenden Faktoren schwer, einen Kredit von einem seriösen Unternehmen zu erhalten. Doch gerade junge Gründer haben oft weder eine Haus- noch eine Lebensversicherung, die der Bank als Sicherheit dienen kann. Bei einem Darlehen ohne Sicherheiten sind unterschiedliche Definitionen üblich. Am weitesten verbreitet ist der Gedanke, dass jeder Ratenkredit ohne Sicherheiten unter diese Kategorie fällt. Vor allem junge Menschen suchen zunehmend nach einer Möglichkeit, einen Kredit ohne Sicherheiten aufzunehmen.
Auf diese Weise erhalten Sie Kredit – auch ohne Sicherheiten!
Die Förderinstitute des Bundes und der Länder unterstützen mit Sonderkreditprogrammen und Garantien speziell für diese Zielgruppen. Denn ohne Unternehmenszahlen und einen guten Grund für den Kredit geht nichts – weder bei der Hausbank noch bei den Entwicklungsbanken. „Was für Wertpapiere bietet ihr an?“ Ein Mangel an Sicherheiten scheint das grösste Hemmnis für kleine Unternehmen zu sein, die Kredite beantragen.
Die Wahrheit ist: Kreditinstitute wollen Sicherheiten. Aber wenn alles andere in Ordnung ist, die Kreditwürdigkeit stimmen und die Unternehmenskennzahlen und der Beteiligungsplan überzeugend sind, dann muss ein Kredit nicht an seiner Absicherung versagen. Für solche Fallbeispiele stehen die Entwicklungsbanken des Bundes und der Länder zur Verfügung: Garantien und Förderkredite mit weitreichenden Haftungsausschlüssen sollen insbesondere kleinen Firmen und Existenzgründern die Kreditbeschaffung ohne eigene Sicherheiten vereinfachen.
Die Einstiegsgebühr der Kreditanstalt ist ein Darlehen für Existenzgründer und junge Unternehmer in den ersten fünf Jahren. 80 % des Startgeldes sind von der Haftpflicht befreit, so dass die Bank das volle Haftungsrisiko nur für die restlichen 20 % übernimmt. Auch die benötigten Betriebsmittel können im Nenngeld enthalten sein. „Ich habe dann auch noch einen Saldo auf meinem Account, mit dem ich arbeite „, erzählt Miethke. 5.
Die Entwicklungsbanken der Bundesländer sind sich der Problematik der Sicherheiten bewusst und helfen. So gibt es in Niedersachsen beispielsweise das Mikrostarterprogramm: Kredite von 5.000 bis 25.000 EUR ohne Sicherheiten. Aber auch die Investmentbank Sachsen-Anhalt leistet direkte Hilfe: So können sich beispielsweise Stifter, deren Finanzierungen nicht von einer Principal Bank unterstützt werden, an die Investmentbank Sachsen-Anhalt wendeten.
Auch bei der Absicherung von Finanzierungsprojekten unterstützen die Landesbürgschaftsbanken. Beispielsweise nimmt die Bürgerliche Landesbank Sachsen-Anhalt mit dem Förderprogramm „Bürgschaft ohne Bank“ die Erstbewertung von Unternehmensprojekten bis zu 200.000 EUR vor. Überzeugt die Notenbank von ihrer Lebensfähigkeit, gibt sie eine Garantie, einen „Türöffner“ für die Kreditverhandlung mit der Notenbank.
Die Garantiebank gibt auch hier die Sicherheit in Gestalt einer Garantie. In der Niedersächsischen Bürgschaftsbank finden Sie auch diverse Offerten für Existenzgründer und etablierte Firmen. Beispielsweise versprechen die „BNB quick & easy“ besonders rasche und unkomplizierte Garantieentscheidungen für Investitions-, Rationalisierungs- und Betriebsmittelfinanzierung mit einer Garantiequote von 60 % für Darlehen bis zu einem Höchstbetrag von EUR 200.000.
Ohne Nummern kein Kredit! Die Entwicklungsbanken können jedoch niemanden von einem einzigen Hindernis befreien: Budgetzahlen müssen die Nachhaltigkeit der Investitionen, der Jahresabschluss und die derzeitige Situation des Darlehensnehmers nachweisen. Der Bedarf ist gewachsen, meldet Unternehmensberater Dr. med. Wolfgang Miethke. 2. „Die Kreditgeberin muss ich mehr als bisher davon überzeugt werden, dass ein Kredit Sinn macht und nachhaltig ist.“
„Wenn Sie Ihre Dokumente richtig vorbereiten, bekommen Sie Kredit“, sagt der Unternehmensberater.
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