Zinsänderungsrisiko des Terminkredits: Die Zinsen sinken weiter. Weil sich nach jedem Kreditvergleich die Frage stellt: abschließen oder abwarten? Wie die Anbieter die Zinsen berechnen, erfahren Sie hier:. Suchen Sie eine zinsgünstige Anschlussfinanzierung? Wenn Sie Anschlussfinanzierungen für Ihren Immobilienkredit benötigen?
Zinsänderungsrisiko – allerdings kostenlos kündbar
Gerade in Niedrigzinsphasen haben die variablen Kredite ihre Vorzüge. Darlehensnehmer können unmittelbar von den vorteilhaften Zinssätzen am Finanzmarkt vorteilen. Im Unterschied zu herkömmlichen Tilgungskrediten passen diese Kredite die Zinssätze nicht über einen längeren Zeithorizont von mehreren Jahren an, sondern werden alle drei Monate an die aktuelle Marktlage angepaßt.
Daher sind die variablen Darlehen besonders für den kurzfristigen Einsatz geeignet. Dabei kann es sich um eine Teilfinanzierung oder eine optimale Ergänzung zu längerfristigen Darlehen mit festem Zinssatz handeln. Kreditinstitute können mehrere Kombinationsmöglichkeiten für verschiedene Kreditarten anbieten. Bei der klassischen und vielfach gewählten Finanzierungsform handelt es sich um eine langfristige Zinsbindung. Durch die Wahl von kurzfristigen Festzinssätzen können Darlehensnehmer ihre Rückzahlungsflexibilität steigern.
Der Zinsbindungszeitraum eines gewöhnlichen Kredits kann sehr variabel sein und sich über einen längeren Zeitabschnitt von mehreren Wochen oder Jahren hinziehen. Die Zinssätze werden auf Basis des jeweils gültigen Geldmarktzinses (Euribor) umgestellt. Die Geldmarktzinsen des Euribors sind die offiziellen Zinssätze für die Kreditvergabe bei den großen Bänken.
Variabel verzinsliche Kredite unterliegen Zinssatzschwankungen, die je nach Marktsituation vorteilhaft oder nachteilig sein können. Dieses Risiko existiert nicht bei einem Darlehen mit festem Zins. Nichtsdestotrotz bietet das Angebot an variablen Krediten eine Vielzahl von Möglichkeiten. Wenn Sie in Zukunft mit fallenden Zinsen rechnen, können Sie zunächst eine flexible Finanzierungsmöglichkeit auswählen. Wenn der Zins auf das gewünschte Maß gefallen ist, kann er in ein herkömmliches Tilgungskreditsystem umgewandelt werden, um die niedrigen Zinssätze über einen längeren Zeitraum zu erhalten.
Variabel einsetzbare Darlehen können zu jeder Zeit abgerufen werden. Als eine Art der veränderlichen Finanzierungen bietet die Bank Kredite mit eingebauter Zinsschranke an. Steigen die Zinsen zu sehr, schaltet das System auf ein klassisch tilgbares Darlehen mit fester Verzinsung ab der ausgewählten Zinsgrenze um. Die Laufzeit einer Zinsschranke kann zwischen drei und 15 Jahren frei wählbar sein.
Der Zinssatz wird immer alle drei Monate angepasst. Bei einem Kreditnehmer führt diese Ausprägung zu einer Zinssicherung über die Höchstzinsen. Spezielle Rückzahlungsoptionen können auch zu jedem Zeitpunkt ohne Vorauszahlung ausgeübt werden.
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