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Geldwäscherei? Zuviel Geld macht Sie misstrauisch!
Immer häufiger melden Kreditinstitute den Verdacht auf Geldwäscherei und Steuerflucht bei außergewöhnlichen Bareinlagen – und auch bei Banküberweisungen. Geldwäscheverfahren werden in der Regel rasch beendet. Vorsichtshalber sollten Bankenkunden ihre Hausbanken über die Anzahl der regelmäßigen und außerordentlichen Geschäfte unterrichten und im Zweifelsfall nach weiteren Informationen fragen. Der Kunde sollte klar machen, dass er im Falle einer unzutreffenden Geldwäschereianzeige eine andere nachfragt.
Die Finanzinstitute interpretieren ihre Informationspflicht bei Geldwäscheverdacht offenbar als „zunehmend kundenfeindlich“. Die Bemerkungen werden von dem Anwalt Dipl.-Ing. Dr. med. Ingo M. P. M. G. Minoggio gemacht. Treten auf einem Konto unübliche Geldströme auf, denken die Finanzinstitute nun, dass es sich um Steuerflucht und Geldwäscherei handelt – und deshalb muss dies im Rahmen der Geldwäschereiverordnung gem.
„Anwalt Dipl.-Ing. Dr. med. Ingo M. P. M. S. M. S. M. M. M. B. ist aus mehreren Gruenden veraergert ueber das Verhalten der Banken.“ In rechtlicher Hinsicht geht es ihm aber um einen weiteren Punkt: Kreditinstitute sind nur dann zur Anzeige verpflichtet, wenn das Geld aus gewissen Straftatbeständen kommen könnte. Dies schließt die Steuerflucht ein. „Allein deshalb müssen Kreditinstitute „solche Bewegungen nicht melden“, unterstreicht er.
„Wenn sie nicht meldepflichtig sind, dürfen die Kreditinstitute sie auch nicht meldepflichtig machen, weil sie eine vertragliche Verschwiegenheits- und Loyalitätspflicht gegenüber dem Auftraggeber haben. Der Bankkunde unterliegt der pauschalen Geldwäscherei und der Steuerflucht. „Geldwäscherei-Berichte schicken Kreditinstitute ohne Grund an ihre Kunden“, sagt er. Was sind die Konsequenzen eines Geldwäschereiberichts?
Auch in den wenigsten Faellen werden nach einem Geldwaesche Bericht strafrechtliche Verfahren wegen Geldwaesche eingeleitet, berichtete Ministerium fuer Justiz und Inneres der Stadt. „Das bedeutet, dass der Bankkunde nicht aus dem Häuschen ist.“ Selbst bei unklaren Mehrfachzahlungen im vierstelligen Bereich besteht eine Mitteilungspflicht, sagt Anwalt Dipl.-Ing. Dr. med. Ingo Minoggio. 10. Auch bei einem 3-stelligen Betrag kann eine Werbung nicht gänzlich ausgeschlossen werden, „wenn jemand über einen langen Zeitabschnitt hinweg alle zwei Tage 900 EUR in Bargeld zahlt“.
Eine Gefährdung besteht nach Ansicht des Sachverständigen nur dann, wenn eine Barhinterlegung wesentlich von den sonst für das Unternehmen typischen Durchschnittswerten abhängt. Inwiefern können sich Bankenkunden gegen den Geldwäscheverdacht absichern? Zur Vermeidung einer Meldung von Geldwäscherei empfiehlt Ihnen die Firma MINOGIO, sich mit Ihrer Bank in Verbindung zu setzen: „Für jedes Konto gibt es einen Kundenbetreuer, einen Sekretär.
„Sind auch ausserordentliche Ein- oder Abhebungen fällig, sollten Bankenkunden den Kundenbetreuer vorab unterrichten. Fordern Sie weitere Informationen an: „Bankkunden sollten dem Kundenbetreuer klarmachen, dass sie weitere Informationen benötigen, wenn noch Abklärungsbedarf seitens der Hausbank in einer Geschäftsbeziehung ist. „Der Bankkunde sollte auch die Auswirkungen eines grundlosen Geldwäschereiberichts klar machen: „Dort müssen Sie wirklich klar androhen, dass Sie die Kundenbeziehungen umgehend abbrechen und Ihren Freundeskreis über den Zwischenfall unterrichten.
Bankkundenbetreuerinnen und -betreuer wollen sich nach den Erfahrungen von Herrn Dr. J. Minoggio ausweichen. Die Complianceabteilung entschied, dass der Account Manager nichts mit Geldwäschemeldungen zu tun hat. Das ist nicht wahr. „Was tun nach einer Geldwäscheklage? Wenn einem Bankkunden ein Geldwäschereibericht bekannt wird, sollte er vorbeugend seinen Steuerexperten unterrichten. War der Bericht ungerechtfertigt, sind theoretische Forderungen gegen die Bank wegen der daraus resultierenden Aufwendungen möglich, sagt er.
„lch denke einfach nicht, dass sich die Bank einmischt.“ Man kann aber sehr wohl fordern, dass die Berichtspflichten nicht auf Kosten der Abnehmerinnen und Abnehmer vorbeugend eingehalten werden, wenn sie bei genauerer Prüfung nach Recht und Vorschrift hätten abgelehnt werden müssen.
„In der Tat sind Finanzinstitute dazu gezwungen, Geldwäscherei zu melden, wenn sie den Verdacht haben, dass das Geld aus einer kriminellen Handlung erwächst. Aber auch die Steuerflucht ist eine strafbare Handlung, die unter das Geldwäschegesetz fallen. Wenn ein Steuersünder Geld aus Steuerflucht in den Verkehr wirft, dann ist es Selbstwäsche. Welche Bank bei Verdacht meldet.
Auch wenn das Geld zum Beispiel aus nicht angemeldeter Erwerbstätigkeit kommt. Somit besteht nur noch der begründete Verdacht, dass es sich um Einkommen handele, die nicht besteuert werden sollen.
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