In Deutschland sind viele Verbraucher mit den niedrigeren Kreditzinsen zufrieden. Einige Immobilienkredite werden derzeit zu Zinssätzen von weniger als einem Prozent vergeben, aber die Banken bieten auch Ratenkredite zu günstigen Zinssätzen ab drei Prozent an. Billige Kredite ohne Bank von Privatpersonen. Die Kreditvergabe erfolgt durch Privatpersonen, die selbst entscheiden können, wer einen Kredit erhält oder nicht, so dass die Möglichkeit der Kreditvergabe auch in eher schwierigen Situationen besteht. Ich analysiere Ihre Situation, erkläre Ihnen den aktuellen Stand und zeige Ihnen unsere Möglichkeiten.
Darlehen in schwierigen Situationen – ein Wegweiser
Mit den gesunkenen Zinssätzen für Kredite sind viele Konsumenten in der Bundesrepublik zufrieden. Dennoch ist die Lage nicht für alle Konsumenten so günstig, da sich die Kreditvergabebedingungen in der jüngsten Zeit aufgrund einiger rechtlicher Innovationen, wie z.B. EU-Vorschriften, verschlechtert haben. Es gibt Situationen, in denen es für die Konsumenten besonders schwer ist, einen Konsumentenkredit zu bekommen.
In unserem Leitfaden wollen wir Sie unter anderem über die Situationen, in denen dies der Fall ist, informieren und Ihnen auch mögliche Lösungen aufzeigen. Woher können Konsumenten heute Kredite bekommen? In den letzten Jahren ist die Landschaft der Kredite sehr viel heterogener geworden. Früher waren es nur die Kreditinstitute, von denen die Menschen Kredite aufnehmen konnten, heute gibt es einige andere Menschen oder Einrichtungen, die als Darlehensgeber fungieren.
Das erleichtert auch Verbrauchern in einer schwierigen Lage den Einstieg in die Finanzierungen. Grundsätzlich werden Kredite heute von den nachfolgenden Gruppierungen vergeben: Die Palette der Kredite ist daher groß, aber Kreditnehmer müssen noch eine Reihe von Bedingungen für den Erwerb eines Kredits erfuellen. Statistiken: Wo haben Sie einen Darlehensvertrag abgeschlossen?
Die folgende Übersicht gibt Ihnen einen kleinen Einblick, wer derzeit als Darlehensgeber tätig ist und welche Darlehen Sie bei dem jeweiligen Darlehensgeber beziehen können. Grundvoraussetzung für alle Kreditnehmer in der Bundesrepublik und in der überwiegenden Mehrheit der anderen EU-Länder ist die Kreditwürdigkeit. Alle volljährigen natÃ?rlichen natÃ?rlichen Personen sind bonitÃ?tsfÃ?hig.
Unter gewissen Bedingungen ist es auch möglich, ein Darlehen als Minderjährige zu bekommen. Generell wird daher die Feststellung getroffen, dass nur volljährige Menschen kreditwürdig sind. Dabei ist die Zahlungsfähigkeit ein ganz und gar neutrales Merkmal, aber auch die Bank prüft vor der Kreditgewährung die Brauchbarkeit. Dabei können die Darlehensgeber durchaus einzelne Standards anwenden.
So gewähren sie beispielsweise bei den meisten Instituten ein Darlehen nur unter der Bedingung, dass der Auftraggeber ein laufendes Ergebnis erwirtschaftet und keinen Negativeintrag in der“ Schufa“ festgestellt hat. Doch gerade das fehlende Geld behindert immer mehr Menschen auf dem Weg zur angestrebten Förderung.
In einigen schwierigen Situationen ist das Ergebnis als solches zu niedrig, zum Beispiel aufgrund von Ereignissen. Wir wollen auf diese schwierigen Situationen im nachfolgenden Kapitel genauer eingehen. 2. Ungeachtet der ausgewählten Kreditart und des Kreditgebers müssen Sie immer bonitäts- und bonitätsmäßig sein, wenn Sie ein Kredit aufnimmt.
Dies trifft besonders dann zu, wenn Ihr Gehalt verhältnismäßig niedrig ist. Auch für Kredite ohne eigene Finanzierung wird das Geld nicht gewährt, wenn Ihr Ertrag im Verhältnis zu den laufenden Kosten zu niedrig ist. In der Regel hat ein Kreditnehmer mit einer nicht-negativen Einnahmequelle und einem regulären Gehalt, das auch aus einer unselbständigen Erwerbstätigkeit in Vollzeitbeschäftigung entsteht, kein Hindernis, einen Darlehensantrag zu stellen.
Anders sieht es jedoch aus, wenn kein „normales“ Vollzeitgehalt zur Verfügung steht. Zum Beispiel die nachfolgenden Gruppen von Menschen, deren Einkünfte vor allem von Seiten der Bank oft nicht als genügend erachtet werden: Die meisten von ihnen sind in der Lage, ein gutes Leben zu führen: Eines haben alle oben erwähnten Gruppen gemeinsam: Ihr Gehalt ist zum Teil erheblich niedriger als das Durchschnittseinkommen eines Mitarbeiters in der Bundesrepublik und ergibt sich aus einer Vollzeitarbeit.
So müssen zum Beispiel diejenigen, die schon lange erkrankt sind und deshalb nur Leistungen der Krankenversicherung erhalten, mit einem Einkommensverlust von rund 33 Prozent rechnen. In diesem Fall kommt eine Fremdfinanzierung oft nicht in Frage, da es kein ausreichendes finanzielles Einkünfte gibt.
Ähnlich verhält es sich oft bei Elternurlaubern, Arbeitslosen oder Menschen mit geringem Erwerbseinkommen. Auch in diesen FÃ?llen reichen die maximalen Einnahmen hÃ?ufig aus, um alle laufenden Kosten zu decken. Auch in diesen FÃ?llen ist die Aufnahme von Krediten oft schwer, da am Monatsende kein Kapital mehr fÃ?r die RÃ?ckzahlung eines aufgenommenen Darlehens und die damit verbundene Verzinsung zur VerfÃ?gung steht.
Nichtsdestotrotz gibt es auch in solch schwierigen Situationen oft eine Möglichkeit, so dass der Kreditnehmer trotzdem die entsprechende finanzielle Unterstützung erfährt. Was gibt es für Lösungen in schwierigen Situationen? Zuerst einmal wollen wir Ihnen einen Einblick in die möglichen Finanzierungslösungen auch in schwierigen Situationen verschaffen. Im Allgemeinen ist es vorteilhaft, mit dem Darlehensgeber einen moderaten Zinssatz zu vereinbaren, wenn Ihr monatliches verfügbares Einkommen nicht ausreicht.
Das heißt, Sie entscheiden sich für eine längerfristige Lösung, so dass die Kreditwürdigkeit niedrig sein kann. Es kann auch Sinn machen, den Finanzbedarf durch mehrere kleine Darlehen zu sichern. Das hat den Vorzug, dass der einzelne Kapitalgeber z. B. nicht 10.000 EUR refinanzieren muss, sondern diese Belastung und damit das damit verbundene Wagnis z. B. auf drei verschiedene Kapitalgeber aufteilt.
Zu diesen allgemeinen Hilfsmitteln, die in manchen Situationen bereits eine Antwort geben können, kommen weitere Möglichkeiten hinzu: Wenn Sie sich in einer wirtschaftlich schwierigen Lage bewegen, zum Beispiel weil Sie nur halbtags tätig sind, mangelt es Ihnen oft an einem hinreichenden und damit gesicherten Einkünfte. Auch dann, wenn Sie sich das Darlehen aufgrund eines hinreichend großen zur Verfügung stehenden Kapitals tatsächlich leisten kann.
Hier kann es sinnvoll sein, dem Darlehensgeber eine Garantie zu erteilen. Viele Darlehensgeber akzeptieren die Garantie als Sicherheiten, aber der Staatsbürger muss bestimmte Bedingungen einhalten. Als Garanten sind aus Anlegersicht in der Regel nur solche Persönlichkeiten in Frage kommen, die selbst über solide Vermögensverhältnisse und entweder über ein ordentliches Kapital oder ein laufendes Ergebnis verfügten.
Meist sind allfällige Salden oder Ansprüche gegen Dritte in einer wirtschaftlich schwierigen Lage bereits verbraucht oder gar nicht da. Zum Beispiel haben Menschen, die seit mehreren Wochen oder gar Jahren ein niedriges Gehalt haben oder auf einen Teil ihres Gehalts verzichtet haben, oft eine bereits bestehende Lebensversicherungspolice beendet und auch Wertschriften veräußert.
Nichtsdestotrotz gibt es einige Kreditnehmer, die noch solche Vermögenswerte in ihrem Hinterteil haben. So kann beispielsweise die Pfandverpfändung von Ersparnissen oder Sicherheiten auch als Sicherheit dienen, um die Chancen auf einen Darlehenserwerb zu steigern. In schwierigen Situationen ist es besonders schwer, Kredite von einer Hausbank zu bekommen.
Zur Hölle, das Ausleihen von Privatleuten oder Angehörigen ist viel leichter. In vielen FÃ?llen kann daher sowohl der Personalkredit als auch der Familienkredit die beste Lösung sein, um Verbrauchern in einer schwierigen Finanzierungssituation die nötige Finanzierung zu ermöglichen. Privatkredite werden beispielsweise über gewisse Kreditmärkte gewährt und von Privaten zur Disposition angeboten.
Gegenüber Bankkrediten hat man den Nachteil, dass der erforderliche Finanzierungsbetrag oft von vielen verschiedenen Geldgebern „eingezogen“ wird, so dass das Finanzrisiko für den jeweiligen Geldgeber vergleichsweise gering ist. Wenn Sie zum Beispiel 5.000 EUR brauchen, können Sie über einen solchen Marktplatz zehn Fremdkapitalgeber mit je 500 EUR auftreiben.
Genau diese 500 Dollar werden als Privatmann natürlich viel rascher verschenkt und sind auch etwas risikoreicher, als wenn 5.000 Dollar ausgeliehen werden müssen. Sie sollten dabei nicht den Abschluss eines Kreditvertrags vernachlässigen, da dieser für beide Seiten Sicherheiten schafft und oft Konflikte verhindern kann.
Selbst wenn die Finanzsituation im Zusammenhang mit einer möglichen Fremdfinanzierung zunächst hoffnungslos erscheint, gibt es oft Wege, die richtige Finanzierungsform zu finden. Eine wichtige Etappe auf dem Weg zu einer solchen Regelung ist sicher, dass Sie sich in einer wirtschaftlich schwierigen Lage befinden – jedenfalls aus der Perspektive des Anleihegebers.
Oft ist man sich nicht so sicher, dass man in einer gewissen Lage wesentlich mehr Geld verdient als in Deutschland. Deshalb wollen wir Ihnen in der nachfolgenden Übersicht einen Einblick verschaffen, welchen Teil Ihres Monatseinkommens Sie nur in welcher Lage erwirtschaften: Sie haben die Wahl:
Was ist bei der Aufnahme eines Kredits zu beachten? Wenn Ihre Finanzsituation bereits gespannt ist, ist es besonders interessant, bei der Aufnahme eines Kredits auf einige wenige Aspekte zu achten. Weil in solchen Situationen oft jeder gesparte Betrag von Bedeutung ist, sollten Sie zuerst die entsprechende Darlehensart auswählen und dann die entsprechenden Offerten vergleichen.
Wenn Sie ein billiges und kostengünstiges Darlehen mit einem niedrigen Zins finden, ist es im zweiten Arbeitsschritt entscheidend, dass der zu verabredende Kreditzinssatz akzeptabel ist. Sie sollten hier eine längerfristige Lösung auswählen, anstatt sich auf einen Tarif zu einigen, der Ihnen noch grössere wirtschaftliche Nachteile einbringt. Wenn Sie beispielsweise ein monatliches Nettoeinkommen von 200 EUR haben, sollte der Kreditzinssatz 150 EUR pro Kalendermonat nicht übersteigen, so dass noch ein gewisser Spielraum für unvorhersehbare Kosten bleibt.
Auf keinen Fall darf der Darlehenssatz in diesem Falle 200 EUR übersteigen, da dies gar zu einer Überverschuldung führt. Wenn Sie die Möglichkeiten für außerplanmäßige Tilgungen in der nahen Zukunft erkennen, sollten Sie beim Darlehensabschluss auf diese Variante achten. Gelegentlich scheint es, dass Menschen in wirtschaftlich schwierigen Situationen keine Gelegenheit haben, einen Darlehensantrag zu stellen.
In der Tat gibt es aber oft Lösungen, man muss sie nur wissen. Wir haben in unserem Leitfaden eine Vielzahl von Situationen aufgelistet, die als wirtschaftlich problematisch erachtet werden. Zugleich konnten wir Ihnen aber auch verschiedene Lösungen zeigen, wie z.B. die Stellung von Sicherheit, die Vergabe von Personalkrediten oder die Bitte um Unterstützung von Angehörigen.
Achten Sie dann auf einige wenige Aspekte, wie die Erschwinglichkeit des Tarifs und den Angebotsvergleich, kann die erforderliche Finanzierung oft auch in schwierigen Situationen vergleichsweise sicher durchgeführt werden.
Leave a Reply