Kreditbürgschaft

Welche Folgen hat eine Kreditbürgschaft für einen Bürgen? Bei einem Kreditantrag des Kunden prüft die Bank zunächst die Bonität des Kunden, auch Bonität genannt. Der Begriff „Kreditgarantie“ bezeichnet eigentlich eine Garantie zur Sicherung einer Kreditforderung eines Gläubigers (z.B. einer Bank). Kreditbürgschaft: Eine überstürzte Entscheidung, als Bürge für einen Kredit aufzutreten, kann schwerwiegende Folgen haben. Bei Abschluss von Kreditverträgen hat der Kreditnehmer in der Regel Sicherheiten zu stellen.

Berater: Kreditgarantie

Wenn ein Kreditnehmer selbst nicht bonitätsstark ist oder die verfügbare Kreditfähigkeit nicht ausreicht, um einen solchen zu gewähren, benötigen die Kreditinstitute eine Solventgarantie. Das Darlehen wird genehmigt, wenn der Garant über eine hinreichende Kreditfähigkeit verfügen sollte. Dies bedeutet, dass sie alle Anforderungen erfüllen müssen, um im Interesse der Kreditinstitute ein Garant für die Zahlungsfähigkeit zu sein.

Viele Menschen nehmen eine direkt durchsetzbare Garantie, um dem Darlehensnehmer einen Dienst zu erweisen. Später erleben sie unglücklicherweise manchmal, dass sie sich mit ihrer Kreditgarantie auf etwas geeinigt haben, bei dem sie nicht einmal die Auswirkungen für sich selbst wussten und sie vorhersehen konnten. Welche Bedeutung hat eine Kreditgarantie und welche Auswirkungen hat sie?

Wer den Darlehensgeber in Anspruch nimmt und einen zahlungsfähigen Garanten braucht, für den ist der Garant oft die einzige Chance. Ist die eigene Kreditwürdigkeit nicht ausreichend, wird ein Darlehen ohne Kreditbürgschaft nicht durchgesetzt. Dies ist jedoch nicht ganz ohne Konsequenzen für die übernehmende Garantie. Jeder, der eine direkt vollstreckbare Kreditbürgschaft übernommen hat, versichert durch seine Unterzeichnung, dass er das Recht hat, die Verpflichtung gegenüber der Hausbank einzugehen.

Dies kann immer dann der Fall sein, wenn der Darlehensnehmer nicht in der Lage oder nicht bereit ist, seine Zahlungen zu leisten. Wenn eine Ratenzahlung zerbricht, erhält nicht nur der Darlehensnehmer, sondern auch der Garantiegeber eine Zahlungserinnerung von der Banken. Jeder, der nicht als Garant bezahlen will, muss auf den Darlehensnehmer angemessenen Einfluss nehmen, damit er seiner Pflicht nachkommen kann.

Das war vielen Garantiegebern im Vorfeld nicht bewusst, da sie die Garantie mehr als Höflichkeit auffassen. Des Weiteren ist zu beachten, dass eine Kreditgarantie die eigene Bonität erheblich mindern kann. Von Seiten der Kreditinstitute werden direkt einforderbare Garantien als Eventualverbindlichkeiten angesehen, die letztlich als eigene Verbindlichkeiten gelten. Möchte ein Garant zu einem bestimmten Termin selbst einen Darlehensvertrag abschließen, ist es durchaus möglich, dass er das Darlehen nicht ohne weiteres erhält, da eine Garantieverpflichtung vorlag.

Wenn die eigene Bonität nicht gefährdet werden soll, ist es nicht ratsam, eine Kreditbürgschaft zu stellen. Gibt es eine unbefristete Darlehensgarantie, so ist diese für die ganze Laufzeit des Vertrages gültig. Dies ist auch dann der Fall, wenn die Garantie nur deshalb erforderlich war, weil der Darlehensnehmer auf Bewährung war. Genau in solchen Situationen ist es sinnvoll, die Garantie einzuschränken.

Die zeitweilige Garantie läuft nach Fristablauf ab, ohne dass der Garantiegeber etwas unternehmen muss. Wenn ein Garantiegeber möchte, dass die Banken ihn frühzeitig von der Garantie freistellen, ist dies ein vergleichsweise zeitaufwändiges Verfahren und mit Zusatzkosten behaftet. Aber vor allem hat die Nationalbank hier die längere Hebelwirkung.

Falls ein guter Bekannter oder ein lieber Angehöriger Sie um eine Garantie ersucht, sollten Sie nicht so einfach einwilligen. Es ist besser, im Voraus zu wissen, wie hoch der Darlehensbetrag ist und warum die Banken eine Garantie benötigen. Nur wenn andere Möglichkeiten untersucht wurden und der potenzielle Garant derzeit nichts gegen die Garantieübernahme hat, sollte die Genehmigung nach sorgfältiger Prüfung erteilt werden.