Sie können bei uns die Kredite nicht ohne Anfrage Schweiz auswählen, aber wir antworten s. Private Kredite sind verfügbar, wenn der Kreditgeber und der Kreditnehmer Privatpersonen sind. Die Bezeichnung ist zweideutig und kann sich auch auf Darlehen beziehen, die für private Zwecke aufgenommen wurden. Angehörige (z.B. Bei Privatkrediten gibt es zahlreiche Besonderheiten, die sie insbesondere von Handels- oder Geschäftskrediten unterscheiden. Doch wer bekommt eigentlich solche Kredite von Privatpersonen? Was ist für die Kreditgeber drin?
Menschenansammlungen: Privat-zu-Privat-Kredit wird als risikoreich eingestuft.
Stichworte wie „crowdfunding“ oder „crowd investing“ sind vielen Menschen nicht mehr unbekannt. Das kann ein Spielfilm sein, aber auch ein Konzert, karitative Aktionen wie z. B. Flüchtlingshilfen oder ein LKW für Veganer sind denkbar. Laut einer Untersuchung der University of Cambridge und des Beratungsunternehmens European Energy & Environment stieg das Crowdfunding-Volumen in Deutschland im Jahr 2014 um 144% auf 2,96 Mia.
Den weitaus größten Anteil hatte der britische Absatzmarkt mit rund 2,4 Mrd. EUR. Mit 140 Mio. EUR ist die Bundesrepublik das drittgrösste Förderland in diesem Jahr. Mit 154 Mio. EUR liegen sie dazwischen. Verbraucherschutzverbände bemängeln daher solche Investitionen als sehr spekulativ und verlangen eine verbesserte Rechtsetzung und Grenzwerte für die Industrie.
Dabei werden Darlehen von Privaten an andere Menschen oder Firmen über das Netz praktisch von Privat zu Privat vermittel. Nach der Studie der University of Cambridge and Energy & Environment machte das Crowd-Lending rund zwei Dritteln des Gesamtvolumens an Crowdfundings in der Bundesrepublik aus. Die Mehrheit der Bundesbürgerinnen und Bundesbürger sieht diese Kreditform jedoch nicht als glaubwürdig an, da rund 90 Prozent der Bürgerinnen und Bürger diese Kreditform nicht in Anspruch nähmen.
Es kommt daher für nahezu ebenso viele deutsche Bürger nicht in Betracht, als Darlehensgeber in einem Online-Portal aufzutreten.
AUXMONY: Guthaben von Privat zu Privat im Testbetrieb
In Zeiten der Online-Kreditvermittlung sind es nicht nur traditionelle Kreditinstitute, die als Darlehensgeber fungieren. Privatanleger können auch als Investoren fungieren und anderen Privatleuten im Zuge eines Peer-to-Peer-Kreditgeschäfts Gelder leihen. Privatanleger und Darlehensnehmer brauchen dafür natürlich eine angemessene Grundlage, die eine rechtssichere, transparente und faire Abwicklung der Kredittransaktionen gewährleistet.
Am bekanntesten ist in diesem Zusammenhang in der Bundesrepublik das 2007 gegründete Online-Portal „Auxmoney“ mit Sitz in Dusseldorf. Im folgenden Beitrag wird das Themenfeld „Kredit von privat nach privat im Internet“ behandelt und besonders auf die Vorteile und Einsatzmöglichkeiten des Auxmoney-Portals eingegangen. Ab wann ist ein Privat-zu-Privat-Kredit sinnvoll?
Verglichen mit der Beantragung eines Konsumentenkredites bei einer Hausbank kann ein Kredit von privat nach privat immer gewährt werden. Im Gegensatz zu banktypischen Krediten gibt es daher keine feste Richtschnur für SCHUFA-Scoring, pauschale Lebenshaltungskosten und die Fähigkeit, Kredite zu bedienen.
Selbstverständlich wollen auch private Geber die Gewissheit haben, dass das gewährte Darlehen ordentlich zurückbezahlt wird, aber es liegt an jedem Geber zu bestimmen, welches Kreditvorhaben gefördert werden soll und welches nicht. Eine Kreditvergabe von privat an privat ist daher aus der Perspektive des potenziellen Kreditnehmers immer dann sinnvoll, wenn die herkömmliche Kreditvergabe bei einer Hausbank – aus welchen Gründen auch immer – zurückgewiesen wird.
So kann es zum Beispiel ebenso gut sein, dass der vom Darlehensnehmer angestrebte Nutzungszweck – zum Beispiel die Begründung einer selbständigen Erwerbstätigkeit – von einem herkömmlichen Finanzinstitut nicht mitgetragen wird (zu „riskante“ Unternehmensidee o.ä.). Potentielle Darlehensnehmer haben jedoch uneingeschränkte Chancen, ihr Vorhaben so glaubwürdig und sinnvoll wie möglich darzustellen, um genügend Anleger zur Deckung ihres Kreditbedarfs zu haben.
Vor allem Selbständige, die – sobald sie einen Kreditwunsch haben – immer einem besonders strengen „Screening“ durch ein klassisches Institut unterzogen werden, haben sehr gerechte Chancen, einen Wunschkredit durch ein Darlehen von privat nach privat zu erwirken. Privatanleger interessieren sich aus verschiedenen Blickwinkeln für Darlehen von Privat zu Privat.
Der Ertrag für den Investor richtet sich nach dem Zins des Darlehens, der sich seinerseits nach der Einschätzung des Darlehensnehmers richtet. Mit dem renommierten Provider können Investoren je nach Bonitätsklasse des Kreditprojektes zwischen 2,70 und 7,70% erwirtschaften.
Gleichrangige Darlehen können daher als sehr attraktives Investment beschrieben werden, obwohl private Geldgeber natürlich auch auf gesellschaftlicher Basis etwas Gutes tun. Oftmals fördern sie Kreditvorhaben von Menschen, die keine Kreditgenehmigung von ihrer Bank oder einem anderen Institut haben. Daher haben Peer-to-Peer-Kredite auch einen bestimmten moralischen Anreiz, da sie nicht nur eine gute Verzinsung ihres Kapitals erzielen, sondern auch etwas Bedeutungsvolles tun.
Für die Investoren liegt das Gesamtrisiko darin, dass im Zusammenhang mit dem Peer-to-Peer-Kreditgeschäft zu jeder Zeit Zahlungsausfälle auftreten können. Ist ein Darlehensnehmer nicht mehr in der Lage, seine Rate ordentlich zurückzuzahlen und wird im ungünstigsten Falle eine private Insolvenz beantragt, kann es vorkommen, dass das noch nicht zurückgezahlte Eigenkapital der betreffenden Darlehensbeteiligung erlischt.
Selbstverständlich setzt sich das entsprechende Peer-to-Peer-Kreditportal dafür ein, dass dieser „Notfall“ gar nicht erst eintritt und muss generell gesagt werden, dass das Totalverlustrisiko auch bei extrem risikobehafteten Krediten erst im ersten Anlauf spürbar wird. Letztlich müssen sich Privatanleger aber immer auf das Rating und die Auswertung des Portfolios stützen, um zu beurteilen, ob die Sicherheiten eines Kreditprojekts für sie ausreichend sind.
Die Plattform ist eine der grössten und renommiertesten Vergabeplattformen für Peer-to-Peer-Kredite in Deuschland. Mehr als 50.000 Kreditvorhaben wurden seit 2007 bereits durch die Gewährung eines Darlehens von privat an privat verwirklicht, so dass das Internetportal inzwischen über 1,7 Mio. Nutzer (Summe der Kreditnehmer / Interessenten und Privatinvestoren) zählt.
Die rechtskonforme und übersichtliche Bearbeitung von Krediten macht es Interessenten und Privatanlegern zudem sehr einfach, sich am Peer-to-Peer-Kreditprozess zu beteiligen. Bei den Zinssätzen entspricht das Unternehmen der Marktpraxis, so dass private bis private Schuldner Darlehen aus Kreditnehmersicht ab einem Zins von 3,95% (maximal 16,30%) aufnehmen können.
Der Zinsbetrag richtet sich nach dem entsprechenden Ratingsystem, das unmittelbar und portalunabhängig in Gestalt des so genannten sogenannten Score aus. Zusätzlich zum Zins entsteht nur eine kleine Bearbeitungsgebühr der Hausbank für den ganzen Zahlungsvorgang in einem Betrag von EUR 2,50 pro Kalendermonat (der Rückzahlungssatz muss – je nach Beteiligungshöhe – an die teilnehmenden Anleger ausbezahlt werden.
Beeindruckend ist auch der Kundenservice des Auxmoney-Portals. Die Website bietet eine einfache und verständliche Beantwortung zahlreicher Anfragen rund um das Thema Kredite und Investitionen, wobei Auxmoney-Mitglieder jederzeit die Option haben, das Internetportal per E-Mail oder Telefon zu kontaktieren. Wenn Sie sich für einen Kredit interessieren und so viele Privatanleger wie möglich von sich und Ihrem Vorhaben begeistern möchten, sollten Sie sich bemühen, ihn zu präsentieren und aussagekräftig zu beschreiben.
Private Geber sollten einige Angaben über sich selbst und den Finanzrahmen bekommen, um ein bestimmtes Maß an gegenseitigem Respekt aufzubauen. Damit Privatanleger deutlich sehen können, warum und zu welchem Zwecke der entsprechende Kreditanspruch vorliegt, sollte das beabsichtigte Kreditvorhaben so ehrlich und glaubwürdig wie möglich sein. Ist das Gesamtkonzept der Kreditanforderungen durchdacht und ausgereift, haben Sie als potenzieller Kreditgeber die besten Chancen, so viele Teilnahmen wie möglich von Privatkreditgebern zu bekommen.
Das Privatkreditgeschäft ist eine neuartige und sinnvolle Form der bankenunabhängigen Deckung des bestehenden Kreditbedarfs. Die Darlehensnehmerinnen und -nehmer können selbst bestimmen, welches Darlehensprojekt sie fördern werden. Typische Vergabekriterien, wie sie bei Finanzinstituten und Instituten üblich sind, müssen nicht unbedingt eingehalten werden.
Besonders fair und gut für die Bearbeitung von Peer-to-Peer-Krediten ist das D??dorfer Unternehmensportal D?
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