Autokredit Selbstständige

Ein Autokredit für Selbstständige hat die gleichen Möglichkeiten wie für Privatpersonen: Man kann Händlerfinanzierungen abschließen, einen Autokredit bei der Bank beantragen oder einen Leasingvertrag abschließen. Freiberufler haben es grundsätzlich schwer, wenn sie einen Kredit brauchen. Wer vergibt Autokredite an Selbstständige? Worauf müssen Selbstständige achten und wo bekommen sie den schnellsten Kredit?

Kredite für Selbstständige

Viele Darlehensnehmer hatten nach jahrelanger Bewerbung nur ein müdees Grinsen geerntet, wenn die Abnehmer nicht Konsumenten in einer Festanstellung waren. Auch bei Zeitarbeitsplätzen sind Schuldner in der Regel zurückgelassen worden. Schlimmer noch waren die Aussichten, wenn die Bewerber selbstständig oder selbständig waren.

Viele Banken zogen es vor, dieser Zielgruppe keine Kredite für Selbstständige in ihrem Sortiment zu gewähren. Aber selbstständige Kredite sind ein guter Beleg dafür, wie sich der Markt nach dem Beginn der Finanzmarktkrise gewandelt hat. Zu den Nutznießern der Krisensituation zählen freiberufliche Mitarbeiter und Selbstständige.

Auf der einen Seite sind viele Selbstständige froh über die vollen Auftragsbestände, weil die Firmen keine neuen Arbeitsplätze geschaffen haben, sondern zunehmend auf das Outsourcen angewiesen sind. Zusätzlich zur guten Auftragssituation ist auch der Bereich der Kredite für Selbstständige im Wandel begriffen. Für diesen Kundenkreis hat sich die Anzahl der Kredite deutlich erhöht.

Durch die grössere Selektion sind die Schuldner in einer guten Position, um mehr Platz in den Konditionenverhandlungen zu haben. Während sie sich bisher oft mit den nicht oder kaum handelbaren Rahmenbedingungen der wenigen Provider abfinden mussten, hat der verstärkte Konkurrenzdruck von direkten Banken und Kreditvermittlern die Zinsen gesenkt und – viel wichtiger für die Kundschaft – die Chance auf ein Engagement deutlich verbesser.

Und was bedeutet Selbständigkeit überhaupt? Damit sich verantworten kann, für welche Kunden der Credit die korrekte Entscheidung für Selbständige ist, muss geklärt werden, wer überhaupt per definitionem als Freiberufler oder Freiberufler bei den Anbieterinnen klassifiziert wird. Erstens sind Selbständige diejenigen, die kein festes monatliches Einkommen haben.

Das sind Konsumenten, die nicht in einem Betrieb beschäftigt sind und somit alle Gefahren des eigenen Unternehmens mittragen. Ein häufiges Problemfeld dabei ist, dass die Beurteilung einer gelungenen Darlehensrückzahlung für Selbständige für die Banken umständlich ist. Das betrifft sowohl normale Freelancer als auch Profis, die ein eigenes Büro haben.

Die Bewertung der Gefährdung der Kreditgeber für selbstständige Darlehensnehmer wird noch komplizierter, wenn die Haftung der Verbraucher für die Arbeitnehmer übernommen wird. Derjenige, der den Einzelunternehmerstatus hat, muss drei oder mehr Personen haben, ansonsten kann die Straftat im Notfall als sogenannte Scheinselbständigkeit bescheinigt werden.

Manche Gruppen von Selbständigen hatten schon vor der Wirtschaftskrise gute Aussichten auf Kredit. Da die Arbeitsfelder seit je her als vergleichsweise krisenfest eingestuft werden, war und ist das selbstständige Darlehen für Bewerber aus diesen Bereichen weitaus öfter verfügbar als z.B. für Kunstschaffende oder freie Pflegedienstleister. Im sich wandelnden Markt sind jedoch die privaten und geschäftlichen Verhältnisse für eine mögliche Kreditvergabe ausschlaggebend geworden als der im Kreditantrag genannte Profession.

„Der Nachweis eines regelmässigen Verdienstes statt eines unbegründeten Vorbehalts“ könnte heute das Kredo von Kreditinstituten und Vermittlern sein, deren Angebot einen Selbstständigenkredit umfasst. Darlehensgeber erhalten einen Gesamtüberblick über die Situation Dieser Einkommensnachweis spielt nun eine wichtige Rolle bei der Beantragung von Krediten dieser Art. Zusätzlich benötigen die Provider eine Liste der aktuellen fixen Kosten.

Ausleihungen an Selbstständige, auch mit staatlichen Mitteln Mehrere Ausleihungen an Selbstständige können durch erhebliche Subventionen gefördert werden. Haben sich die Kreditgeber bei der Beantragung eines Kredits für Selbständige positiv entschieden, weichen die individuellen Bedingungen der Kreditvergabe in der Regel nur ansatzweise voneinander ab.

Das grösste Hindernis ist in der Praxis meist die Anwendung selbst. Nachdem das gewählte Kreditinstitut auf der Grundlage der eingereichten Unterlagen, wie der Umsatzsteuererklärung, der Orderbücher oder des oben genannten Einkommensnachweises, das grüne Licht erteilt hat, hängt es nahezu immer von den gängigen Gegebenheiten ab, die sich auch auf die exakten Bedingungen für Arbeitnehmerdarlehen auswirken.

Das heißt, dass die gewünschte Höhe der Finanzierung, die geplante Dauer des selbstständigen Darlehens sowie die Monatsrate und nicht zuletzt die Kreditfähigkeit (auch als“ Bonität“ bezeichnet) einen Einfluß auf die Darlehenskosten haben. Andere Einflussfaktoren auf die zu erwarteten Finanzierungskosten für Selbständige, freie Mitarbeiter und andere Handwerker sind die unterschiedlichen und weniger bekannte Zusatzkosten, mit denen die Banken in ihren Kalkulationen mitarbeiten.

In den meisten Faellen sollten Konsumenten bereits gebuchte Erzeugnisse fuer die ueberpruefung des Antrages und der Bonitaet ignorieren. Es ist auch nützlich, durch die Darlehen auf Zusatzkosten zu schauen, um herauszufinden, was für andere Kosten für die Darlehensnehmer gelten können. Der Kunde ist gut beraten, wenn er seine Kreditberechnung für Selbstständige nicht nur auf den idealen Fall bezieht.

Selbstverständlich wünscht sich jeder Darlehensnehmer eine dauerhaft gute Amortisation. Insbesondere bei Selbstständigen kann es vorkommen, dass die Darlehensraten aufgrund von finanziellen Engpässen nicht wie geplant ausbezahlt werden. Weil das Resultat sein kann, dass die finanzierende Hausbank wegen des gestiegenen Bonitätsrisikos auf einer unverzüglichen Tilgung des selbstständigen Kredits drängt.

Zusätzliche Anschaffungsnebenkosten können anfallen, wenn sich die konjunkturelle Situation erheblich bessert, so dass die Kreditnehmer ihre Kredite frühzeitig zurückzahlen oder vollständig zurückzahlen wollen. Viele Kreditinstitute erheben für solche Massnahmen besondere Rückzahlungen oder Rücknahmen. Bei einer Rückzahlung – die bei einem billigeren Angebot auch für ein selbstständiges Darlehen in Betracht kommen kann – wird dies als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet, die zum Ausgleich des niedrigeren Einkommens verwendet wird.

Für außerplanmäßige Tilgungen und vorzeitige Tilgungen werden entweder Pauschalbeträge oder Entgelte ermittelt, die auf der Grundlage eines gewissen Prozentsatzes des getilgten Darlehensbetrages errechnet werden können. Kredit-Portal qmava – lohnenswerte Möglichkeit für selbstständige Kredite Lange vor den guten Änderungen im Kreditmarkt für Selbstständige konnte sich das Privatkredit-Portal qmava bei dieser Gruppe einen guten Ruf erarbeiten.

Dabei ist es unerheblich, ob es sich um Arbeitnehmer oder Selbständige handelt. Ausschlaggebend ist, für welche Verwendungszwecke Kredite beantragt werden und wie verständlich die Investitionsprojekte potenzieller Darlehensnehmer für die Darlehensgeber sind. Privatanwender erscheinen hier als Entleiher. Mehr und mehr Konsumenten sehen in diesem Begriff eine gute Möglichkeit, mit Privatkrediten bessere Erträge zu erzielen als mit herkömmlichen Finanzanlagen.

Das Besondere am smava-Portal ist, dass je nach Betrag des angestrebten Kredits für Selbstständige in der Regel mehrere Kreditgeber zusammen einen Darlehensvertrag vergeben. Krediterhöhungschancen für Darlehensnehmer durch eine gute Bonität (auch hier ist eine Nachfrage bei der Firma erforderlich ), eine nachvollziehbare Darstellung des Kreditbedarfes und der Unternehmensidee sowie die Zahlungsbereitschaft für das Darlehen.

Für eine Laufzeit zwischen drei und fünf Jahren können Konsumenten über das Internetportal bis zu 50.000 EUR einkaufen. Eine Firma, die schon frühzeitig einen selbstständigen Kredit anbietet, ist die Firma Barbecue. Bei der Darlehensgewährung hat der Darlehensgeber ein besonderes Erzeugnis erarbeitet, für das die zuletzt erfolgte Einkommensteuerveranlagung für den Ankauf ausreicht.

Weiterer Vorteil ist die zügige Bearbeitung des Antrages, so dass die Übertragung der Beträge für das selbständige Darlehen schnell erfolgen kann. Der Kunde erhält eine kurze Bestätigung über das Intranet. Es besteht die Chance auf günstige Sonderrückzahlungen; der effektive Jahreszins von nur 2,9 Prozentpunkten bezieht sich auf Angestellte, Selbständige und Selbstständige. Egal fÃ?r welchen Kreditanbieter sich auch SelbstÃ?ndige entschließen.

Resümee zum Selbstständigenkredit: Während es in den vergangenen Jahren für nicht beschäftigte Schuldner oft sehr schwer war, für bedeutende Investments Gelder zu beschaffen, hat in der Zwischenzeit ein Überdenken bei den Kreditinstituten eingesetzt. Sie sind für sie schon lange eine bedeutende Gruppe von Abnehmern, die Firmen langfristig an sich bindet.

Daher bestehen gute Aussichten, dass auch Selbstständige ohne großen Kraftaufwand eine gute Wahl treffen können. Lehnt die Hausbank den Kreditantrag ab, verbleibt der Weg zu den Bonitätsportalen, über die andere Konsumenten Kredite und damit auch eigenständige Kredite ausleihen.