Eine langfristige Finanzierung hat den Vorteil, dass die monatlichen Raten in der Regel klein und übersichtlich sind. In der Fülle der Angebote ist ein langfristiger Kredit eher selten. Zahlreiche Kreditinstitute bieten Kunden Kredite an, die kurz- oder mittelfristig zurückgezahlt werden müssen. Müssen Sie z.B. ein neues Auto kaufen oder stehen Bauarbeiten an Ihrem eigenen Haus an, kann der Antrag auf Rückzahlung eines Darlehens eine Möglichkeit sein. Es ist aber auch möglich, Kredite zur Finanzierung von Investitionen aufzunehmen, wobei die Langfristigkeit bei höheren Beträgen besonders wichtig ist.
Dauerleihgabe
Darlehen stehen nicht nur in unterschiedlichen Beträgen, sondern auch mit unterschiedlichen Fälligkeiten zur Verfügung. Nur wenige Finanzinstitute haben eine noch höhere Laufzeit von mehr als 120 Jahren. Das langfristige Darlehen hat für den Auftraggeber einige Vorteile, aber auch wenige Vorteile gegenüber Darlehensverträgen mit rascher Amortisation.
Bei Konsumentenkrediten ist dies der Fall, während in der Finanzierung von Immobilien lange Laufzeiten die Regel sind. In diesem Fall achten die Käufer darauf, eine größtmögliche Zinsbindung zu erzielen. Für Konsumentenkredite sind jedoch Festzinssätze bis zur vollen Tilgung des Darlehens gebräuchlich. Auffällig ist, dass verschiedene Bankinstitute für ein langfristiges Darlehen einen höheren Zinssatz berechnen als für kürzere Zeiträume.
In den Statistiken wird die Annahme bekräftigt, dass die langfristigen Forderungen öfter als die kurzfristigen Forderungen ausfallen werden. Einige Finanzinstitute verlangen den Abschluß einer Restschuldversicherung für langfristig laufende Verträge, deren Beiträge sich mit der Laufzeit des Vertrages erhöhen. Auch die Gesamtkosten des Darlehens steigen mit der vollen Tilgung des Darlehens, da für jedes Jahr eine Zinsabgrenzung erfolgt.
Der Hauptvorteil eines langfristigen Darlehens sind die günstigen Zinssätze. Sie ermöglichen die Aufnahme auch bei geringem Ertrag und verhindern gleichzeitig, dass der Kreditnehmer für die Übertragung der Darlehensraten auf den Überziehungskredit zugreifen muss. Das Einnahmen- und Ausgabenkonto für einen langfristigen Kredit ist oft günstig, während die Banken einen Darlehensantrag mit einer kurzen Laufzeit und entsprechenden Zinssätzen aufgrund der Finanzüberlastung des Antragsstellers abweisen.
Wegen der im Zeitablauf anfallenden Zinsaufwendungen ist es wichtig, dass ein Kreditvergleich vor der Beantragung eines langfristigen Darlehens einfach im Internet durchgeführt werden kann. Potenzielle Kreditnehmer finden, dass mehrere Kreditinstitute je nach Bonität Verzugszinsen einfordern. Bewerber mit einem ausgezeichneten Schufa-Score und einem überdurchschnittlich guten Verdienst bekommen in diesem Falle einen Vorzugszins.
Die Höhe des für das langfristige Darlehen zu zahlenden Zinssatzes kann nur im Zusammenhang mit der Beantragung von Konditionen festgelegt werden. Keiner kann die weitere finanzielle Lage verlässlich verfolgen, so dass für ein langfristiges Darlehen flexibel gestaltbare Tilgungsmöglichkeiten ein wichtiges Kriterium sind. Dies rechtfertigt einen nicht zu hoch angesetzten Zinsbeitrag im Vergleich zum günstigsten, aber nicht flexibelsten Darlehen.
Ein Rechtsanspruch auf Rückzahlung des Darlehens mit langfristiger Laufzeit ohne Berücksichtigung von Verzugszinsen ist nach zehn Jahren gegeben. Der Darlehensgeber kann bis dahin eine Strafe für die frühzeitige Rückzahlung verlangen, wenn der Kreditnehmer das Geld frühzeitig abbezahlt. Allerdings dürfen Kreditinstitute die frühzeitige Rückzahlung von Konsumentenkrediten nicht ausklammern. Zusätzlich zur vorzeitigen Rückzahlung bei einem langfristigen Bankdarlehen ist es sinnvoll, das Recht auf eine jährliche oder zweijährige Aussetzung der Raten zu vereinbaren.
Dadurch besteht die Chance, den Kreditzinssatz in einer Zeit der Finanzschwäche nicht zu zahlen. Eine Änderung der Rückzahlungsfrist kann ohne entsprechende Passage im Kreditvertrag bei Notwendigkeit mit der Hausbank verhandelt werden, aber die Absicherung einer verbindlichen Vertragsvereinbarung eröffnet diese nicht. Neben Bankkrediten sind auch langfristige Kredite für Teilzahlungen möglich, sofern das Versandhaus diese bereitstellt.
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