Sofern es sich nur um Konditionsanfragen und Konditionsvergleiche handelt, hat dies keine Auswirkungen auf Antworten und Angebote anderer Banken. Das funktioniert auch, wenn andere Banken es bereits abgelehnt haben. Einige so genannte „Knock-out-Kriterien“ machen die Kreditaufnahme bei vielen Banken unmöglich. Manche davon führen definitiv zur Kreditverweigerung bei allen Banken. Die Banken wenden vielmehr andere Kriterien bei der Kreditvergabe an.
Es gibt 3 Ursachen, warum Kreditinstitute Darlehen verweigern.
Es kann viele Ursachen für ein „Nein“ der Bank bei einer Kreditauskunft haben. Gewöhnlich bleiben sie mehrere Jahre lang zu sehen und sind für viele Kreditinstitute ein „rotes Tuch“. Viele Kreditinstitute halten daher das Kreditrisiko für zu hoch. In vielen Fällen entfällt eine Einzelprüfung der Kreditanforderung, da die Automatik die Ampel unmittelbar auf den roten Wert setzt.
Für viele Gruppenbanken ist die Schufa-Information ein ausschlaggebendes Entscheidungskriterium bei der Beantragung von Krediten. Zu den großen Finanzinstituten mit den angeblich wohlklingenden Bezeichnungen kommen jedoch noch eine ganze Anzahl weiterer Bänke. Bei der Vergabe von Krediten sind sie weniger strikt und gewähren auch Kredite für negative Merkmale. Denn sie sagt nicht immer sofort „nein“, sondern sehr oft „ja“.
Das geht auch, wenn andere Kreditinstitute es bereits abgelehnt haben. Die wichtigste Absicherung für die finanzierenden Kreditinstitute bei einem Kredit sind die Einkünfte aus der Arbeit. Bei der Bonitätsprüfung sorgt die Bank daher für ausreichende Erträge. Sie muss ausreichen, um die aktuellen Lebensunterhaltskosten und den geplanten Kreditsatz zu finanzieren.
Wenn Sie nur einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben oder wesentlich weniger verdienen, lehnt die Bank Sie in der Regel ab. Jedoch haben Sie die Chance, Ihre Ertragssituation gegenüber der Bank durch die Einbeziehung eines zweiten Bewerbers zu optimieren. Das heißt ganz konkret, dass Sie dem Finanzinstitut zwei Löhne als Sicherheiten anbieten, indem Sie z.B. Ihren Lebenspartner, einen Verwandten oder einen guten Bekannten den Darlehensantrag unterschreiben lassen.
Bei normalem Lohn gibt es natürlich Begrenzungen für den Kreditbetrag, den Sie sich erlauben können. Es spielt keine Rolle, ob die Finanzierungen groß oder klein sind. Zahlreiche Großbanken sind zurückhaltend, wenn die Schufa-Abfrage zeigt, dass ein oder mehrere Kredite bereits vergeben sind.
Bei drei, vier oder mehr (Klein-)Krediten wird ein neuer Antrag fast zwangsläufig abgelehnt. Und das können Sie tun: Statt neue, kleine Schulden zu machen, kann es sich auszahlen, „aufzuräumen“ und einen großen Kredit zu bekommen. Diese wird dann verwendet, um die noch ausstehenden alten Anleihen zu ersetzen.
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